El endeudamiento de los consumidores estadounidenses experimentó un aumento sustancial en noviembre, marcando el mayor aumento en un año, a medida que los saldos de las tarjetas de crédito se dispararon durante la temporada de compras navideñas. Según los datos de la Reserva Federal publicados el lunes, el crédito total aumentó en 23 dólares. 8 mil millones, superando las estimaciones de los economistas por un margen significativo. Este aumento sigue a una revisión de $5. Aumento de 8 mil millones en octubre.
El aumento del crédito renovable pendiente, que incluye tarjetas de crédito, representó una parte importante de este aumento. En noviembre se produjo un salto de 19 dólares. 1.000 millones en saldos de tarjetas de crédito, el mayor aumento desde marzo de 2022. Los créditos no renovables, como los préstamos para la compra de vehículos y la matrícula escolar, también aumentaron 4 dólares. 6 billones. Es importante señalar que estas cifras no están ajustadas por inflación.
Si bien el aumento del endeudamiento de los consumidores puede ser un indicador de una mayor actividad económica y confianza, conlleva riesgos potenciales. Las tasas de interés para préstamos personales y automóviles nuevos aumentaron en noviembre, lo que podría generar mayores costos de endeudamiento para los consumidores. Con mayores saldos de tarjetas de crédito y tasas de interés en aumento, los consumidores pueden verse obligados a reducir su gasto discrecional en los próximos meses.
Sin embargo, hasta ahora, la confianza del consumidor se ha mantenido relativamente fuerte debido al crecimiento constante del empleo, los aumentos salariales y el ahorro. Estos factores han dado a los estadounidenses la confianza para seguir gastando y endeudarse más con sus tarjetas de crédito.
Datos separados de la Reserva Federal de Nueva York revelan que la deuda renovable pendiente aumentó en más de $150 mil millones en el tercer trimestre en comparación con el año anterior. Este sustancial aumento anual es el más alto registrado desde 1999.
A pesar de la tendencia positiva general, están surgiendo algunos signos de estrés. Los datos de la Reserva Federal de Nueva York mostraron un aumento en la tasa de deudas de tarjetas de crédito recientemente morosas en el tercer trimestre. Este aumento fue más prominente entre los millennials, particularmente aquellos que también tienen préstamos para automóviles y deudas estudiantiles.
A medida que la economía continúe recuperándose del impacto de la pandemia, será esencial monitorear los patrones de endeudamiento de los consumidores y los niveles de deuda. Si bien el aumento de los saldos de las tarjetas de crédito indica un gasto de consumo sólido durante la temporada navideña, pueden surgir riesgos potenciales si los costos de endeudamiento continúan aumentando y las tasas de morosidad aumentan aún más.