הלוואות הצרכניות בארה"ב חוו זינוק משמעותי בנובמבר, שסימן את העלייה הגדולה ביותר מזה שנה, כאשר יתרות כרטיסי האשראי זינקו במהלך עונת הקניות של החגים. על פי נתוני הפדרל ריזרב שפורסמו ביום שני, סך האשראי עלה ב-23 דולר. 8 מיליארד, העולה על הערכות הכלכלנים בפער משמעותי. עלייה זו באה בעקבות 5 $ מתוקן. גידול של 8 מיליארד באוקטובר.
העלייה בתשלומי האשראי המסתובבים, הכוללים כרטיסי אשראי, היוותה חלק עיקרי מעלייה זו. בנובמבר נרשמה זינוק של 19 דולר. 1 מיליארד ביתרות כרטיסי אשראי, הגידול הגדול ביותר מאז מרץ 2022. גם האשראי הבלתי מסתובב, כמו הלוואות לרכישת רכב ושכר לימוד בבית הספר, עלה ב-4 דולר. 6 מיליארד. חשוב לציין כי נתונים אלו אינם מותאמים לאינפלציה.
למרות שהזינוק בהלוואות הצרכנים יכול להוות אינדיקטור לפעילות כלכלית מוגברת ולאמון, הוא כרוך בסיכונים פוטנציאליים. שיעורי הריבית על הלוואות אישיות ומכוניות חדשות עלו בנובמבר, מה שעלול להוביל לעלויות אשראי גבוהות יותר עבור הצרכנים. עם יתרות גדולות יותר של כרטיסי אשראי ועליית שיעורי הריבית, ייתכן שהצרכנים ייאלצו לצמצם את הוצאות שיקול הדעת שלהם בחודשים הקרובים.
עם זאת, עד כה, אמון הצרכנים נותר חזק יחסית בשל צמיחה מתמדת בעבודה, עליות שכר וחיסכון. גורמים אלה נתנו לאמריקאים את הביטחון להמשיך לבזבז ולקחת על עצמם יותר חובות בכרטיסי אשראי.
נתונים נפרדים מהבנק הפדרלי של ניו יורק חושפים שהחוב המתגלגל גדל ביותר מ-150 מיליארד דולר ברבעון השלישי בהשוואה לשנה הקודמת. הגידול השנתי המשמעותי הזה הוא הגבוה ביותר מאז 1999.
למרות המגמה החיובית הכוללת, מופיעים כמה סימנים של מתח. נתוני הפד של ניו יורק הראו עלייה בשיעור החובות החדשים בכרטיסי אשראי ברבעון השלישי. עלייה זו הייתה הבולטת ביותר בקרב בני המילניום, במיוחד אלה שיש להם גם הלוואות רכב וחובות סטודנטים.
ככל שהכלכלה ממשיכה להתאושש מהשפעת המגיפה, מעקב אחר דפוסי ההלוואות של הצרכנים ורמות החוב יהיה חיוני. בעוד שהעלייה ביתרות כרטיסי האשראי מעידה על הוצאות צרכניות חזקות במהלך עונת החגים, סיכונים פוטנציאליים עשויים להיווצר אם עלויות ההלוואות ימשיכו לעלות ושיעורי העבריינות יגדלו עוד יותר.