O endividamento do consumidor nos EUA registou um aumento substancial em Novembro, marcando o maior aumento num ano, à medida que os saldos dos cartões de crédito dispararam durante a época de compras natalinas. De acordo com os dados da Reserva Federal divulgados na segunda-feira, o crédito total aumentou 23 dólares. 8 mil milhões, superando as estimativas dos economistas por uma margem significativa. Este aumento segue uma revisão de US$ 5. Aumento de 8 bilhões em outubro.
O aumento do crédito rotativo pendente, que inclui cartões de crédito, foi responsável por grande parte deste aumento. Novembro viu um salto de US$ 19. 1 bilhão em saldos de cartão de crédito, o maior aumento desde março de 2022. O crédito não rotativo, como empréstimos para aquisição de veículos e mensalidades escolares, também aumentou US$ 4. 6 bilhões. É importante observar que esses números não estão ajustados pela inflação.
Embora o aumento no endividamento do consumidor possa ser um indicador do aumento da actividade económica e da confiança, ele apresenta riscos potenciais. As taxas de juro para empréstimos pessoais e automóveis novos aumentaram em Novembro, o que poderá levar a custos de financiamento mais elevados para os consumidores. Com saldos maiores de cartões de crédito e taxas de juro crescentes, os consumidores poderão ser obrigados a reduzir os seus gastos discricionários nos próximos meses.
No entanto, até agora, a confiança do consumidor permaneceu relativamente forte devido ao crescimento constante do emprego, aos aumentos salariais e à poupança. Esses fatores deram aos americanos a confiança necessária para continuar gastando e contraindo mais dívidas de cartão de crédito.
Dados separados do Fed de Nova Iorque revelam que a dívida rotativa pendente aumentou mais de 150 mil milhões de dólares no terceiro trimestre em comparação com o ano anterior. Este aumento anual substancial é o mais elevado registado desde 1999.
Apesar da tendência geral positiva, estão surgindo alguns sinais de estresse. Os dados do Fed de Nova Iorque mostraram um aumento na taxa de dívidas de cartões de crédito recentemente inadimplentes no terceiro trimestre. Este aumento foi mais proeminente entre os millennials, especialmente aqueles que também têm empréstimos para aquisição de automóveis e dívidas estudantis.
À medida que a economia continua a recuperar do impacto da pandemia, será essencial monitorizar os padrões de endividamento dos consumidores e os níveis de endividamento. Embora o aumento nos saldos dos cartões de crédito indique gastos robustos dos consumidores durante a época festiva, poderão surgir riscos potenciais se os custos dos empréstimos continuarem a subir e as taxas de incumprimento aumentarem ainda mais.