قبل عام، أكمل بيتر جاردنر، وهو مطور عقاري في لويزيانا، تجديد مبنى سكني مكون من 144 وحدة سكنية. ومع ذلك، فقد تفاجأ عندما ارتفعت تكلفة التأمين على الممتلكات بشكل كبير من التقدير الأولي البالغ 75 ألف دولار إلى 175 ألف دولار. والأسوأ من ذلك أنه عندما حان الوقت لتجديد البوليصة، صُدم جاردنر عندما علم أن السعر الجديد تجاوز 300 ألف دولار. وفي مواجهة تكاليف التأمين الباهظة هذه، اتخذ غاردنر القرار الصعب بنقل شركته خارج لويزيانا.
تعرضت ولاية لويزيانا بشدة لأربعة أعاصير في عامي 2020 و2021، مما تسبب في أضرار مذهلة بلغت 23 مليار دولار. ونتيجة لذلك، تواجه الدولة حاليًا أزمة تأمين لا تؤثر على الاقتصاد فحسب، بل تؤدي أيضًا إلى انخفاض عدد السكان. ووفقاً لجيمس دونيلون، مفوض إدارة التأمين في لويزيانا، فإن الأزمة تمتد إلى ما هو أبعد من التأمين على الممتلكات إلى التأمين على السيارات والتأمين ضد الفيضانات أيضاً. وأجبر ارتفاع التكاليف بعض السكان على التخلي عن منازلهم وأعمالهم.
لويزيانا ليست وحدها التي تعاني من مشاكل التأمين. وتواجه ولايات مثل فلوريدا وكاليفورنيا، التي تضررت بشدة من الكوارث الطبيعية الناجمة عن تغير المناخ، معدلات ارتفاع أيضا. وفي الواقع، شهدت ولاية فلوريدا تضاعف أسعار التأمين ثلاث مرات، حيث اشتكى بعض الأفراد الأثرياء من أن أقساط التأمين السنوية تتجاوز 600 ألف دولار. ومع ذلك، فإن التأثير حاد بشكل خاص في لويزيانا، حيث يكون ارتفاع التكاليف محسوسًا بشكل أكثر حدة بسبب انخفاض متوسط الدخل في الولاية.
ترجع مشكلة القدرة على تحمل تكاليف التأمين في لويزيانا إلى حد كبير إلى تغير المناخ. وقد أدى تزايد تواتر وشدة الأعاصير والعواصف المطيرة إلى جعل الوضع غير مقبول. ويوضح جيسي كينان، أستاذ العقارات المستدامة في جامعة تولين، أن تغير المناخ لا يسبب خسائر مباشرة ناجمة عن الكوارث الطبيعية فحسب، بل يؤدي أيضا إلى ارتفاع أسعار التأمين والرهن العقاري والمرافق.
تُصنف لويزيانا حاليًا كثالث أغلى ولاية للتأمين على الممتلكات، حيث يبلغ متوسط التكلفة السنوية 5,353 دولارًا، أي ثلاثة أضعاف المتوسط الوطني. وقد شهدت الولاية إعلان عدد كبير من شركات التأمين عن إفلاسها، مما ساهم في ارتفاع أسعار التأمين. ورفعت شركات التأمين أقساط التأمين بمعدل 6. 7% في 2021 و18%. 5% في عام 2022، بحسب إدارة التأمين في لويزيانا.
شهدت منطقة لويزيانا الساحلية، التي تشمل جزءًا كبيرًا من الولاية، زيادات أعلى في أسعار التأمين على الممتلكات. لقد كافح العديد من السكان للعثور على تغطية تأمينية على الإطلاق. شركة لويزيانا للتأمين على الممتلكات للمواطنين ، وهي شركة تأمين مدعومة من الدولة كملاذ أخير، شهدت ارتفاعًا كبيرًا في وثائقها من 45.000 إلى 130.000 على الرغم من فرض رسوم بنسبة 10٪ فوق سعر السوق.
يمتد عبء التأمين إلى ما هو أبعد من التأمين على الممتلكات. تتمتع لويزيانا أيضًا بأعلى معدلات التأمين على السيارات في البلاد، أي ما يقرب من ثلاثة أضعاف المعدل الوطني. علاوة على ذلك، أصبح التأمين ضد الفيضانات أمرا غير قابل للتحمل على نحو متزايد، وخاصة بالنسبة لأولئك الذين يعيشون في الأحياء الأكثر فقرا. وقد أدت الإصلاحات الأخيرة لبرنامج التأمين ضد الفيضانات الفيدرالي، والذي كان يقدم الإعانات في السابق، إلى زيادات كبيرة في أقساط التأمين. ونتيجة لذلك، قد يجد قسم كبير من سكان المدينة أنفسهم قريباً غير قادرين على تحمل تكاليف التأمين ضد الفيضانات.
إن تأثير أسعار التأمين التي لا يمكن تحملها يشعر به بالفعل العديد من الأفراد والعائلات في لويزيانا. ويواجه أصحاب المنازل، مثل باتريس ميميتي، زيادات حادة في أقساط التأمين يمكن أن تضاعف أقساط الرهن العقاري المستحقة عليهم إلى ثلاثة أضعافها. وتتأثر الأسر ذات الدخل المنخفض بشكل خاص وتحتاج بشدة إلى حلول. أفادت مارغريت أوستريشر، المديرة التنفيذية لموئل منطقة نيو أورليانز من أجل الإنسانية، عن تلقيها مكالمات عديدة من عائلات تطلب المساعدة.
الوضع رهيب، والعديد من السكان والشركات يتصارعون مع قرار مغادرة الولاية بسبب عدم القدرة على تحمل تكاليف التأمين. تعد أزمة التأمين في لويزيانا بمثابة تذكير صارخ بالعواقب المدمرة لتغير المناخ والحاجة الملحة إلى حلول لضمان استدامة المجتمعات ومرونتها على المدى الطويل.