Hace un año, Peter Gardner, un promotor inmobiliario de Luisiana, completó la renovación de un edificio de apartamentos de 144 unidades. Sin embargo, quedó desconcertado cuando el costo de asegurar la propiedad se disparó de la estimación inicial de $75,000 a $175,000. Peor aún, cuando llegó el momento de renovar la póliza, Gardner se sorprendió al saber que la nueva cotización superaba los $300,000. Ante estos exorbitantes costos de seguro, Gardner tomó la difícil decisión de trasladar su negocio fuera de Luisiana.
Luisiana ha sido duramente golpeada por cuatro huracanes en 2020 y 2021, causando daños por la asombrosa cantidad de 23 mil millones de dólares. Como resultado, el estado se enfrenta actualmente a una crisis de seguros que no sólo está afectando a la economía sino que también está provocando una disminución de la población. Según James Donelon, comisionado del Departamento de Seguros de Luisiana, la crisis se extiende más allá de los seguros de propiedad, hasta los seguros de automóviles y contra inundaciones. Los crecientes costos han obligado a algunos residentes a abandonar sus hogares y negocios.
Luisiana no es la única que experimenta problemas de seguros. Estados como Florida y California, que se han visto gravemente afectados por desastres naturales inducidos por el cambio climático, también enfrentan tasas crecientes. De hecho, Florida ha visto una triplicación de las tasas de seguros, y algunas personas adineradas se quejan de primas anuales que superan los $600,000. Sin embargo, el impacto es particularmente severo en Luisiana, donde el aumento de los costos se siente más agudamente debido al bajo ingreso promedio del estado.
El problema de la asequibilidad de los seguros en Luisiana tiene sus raíces en gran medida en el cambio climático. La creciente frecuencia e intensidad de huracanes y tormentas han hecho que la situación sea insostenible. Jesse Keenan, profesor de bienes raíces sostenibles en la Universidad de Tulane, explica que el cambio climático no solo está causando pérdidas directas por desastres naturales, sino también aumentando las tarifas de seguros, hipotecas y servicios públicos.
Luisiana se ubica actualmente como el tercer estado más caro en seguros de propiedad, con un costo anual promedio de $5,353, tres veces el promedio nacional. El estado ha visto un número significativo de aseguradoras declararse insolventes, lo que ha contribuido al aumento vertiginoso de los precios de los seguros. Las aseguradoras han subido las primas un 6 de media. 7% en 2021 y un asombroso 18. 5% en 2022, según el Departamento de Seguros de Luisiana.
La costa de Luisiana, que abarca una parte importante del estado, ha experimentado aumentos aún mayores en las tarifas de seguros de propiedad. Muchos residentes han tenido dificultades para encontrar cobertura de seguro. Corporación de seguros de propiedad para ciudadanos de Luisiana. , una aseguradora de último recurso respaldada por el Estado, ha visto sus pólizas dispararse de 45.000 a 130.000 a pesar de cobrar un 10% por encima de la tasa del mercado.
La carga del seguro se extiende más allá del seguro de propiedad. Luisiana también tiene las tasas de seguro de automóvil más altas del país, aproximadamente tres veces el promedio nacional. Además, el seguro contra inundaciones es cada vez más inasequible, especialmente para quienes viven en los barrios más pobres. Las recientes reformas al programa federal de seguro contra inundaciones, que anteriormente ofrecía subsidios, han resultado en aumentos sustanciales de las primas. Como resultado, una parte importante de la población de la ciudad pronto podría verse incapaz de pagar un seguro contra inundaciones.
Muchas personas y familias en Luisiana ya están sintiendo el impacto de las tarifas de seguro inasequibles. Los propietarios de viviendas, como Patrice Mimitte, se enfrentan a fuertes aumentos en las primas que pueden duplicar o triplicar los pagos de su hipoteca. Las familias de bajos ingresos se ven particularmente afectadas y están desesperadas por encontrar soluciones. Marguerite Oestreicher, directora ejecutiva de Hábitat para la Humanidad del Área de Nueva Orleans, informa haber recibido numerosas llamadas de familias que buscaban ayuda.
La situación es grave y muchos residentes y empresas están lidiando con la decisión de abandonar el estado debido a la inasequibilidad del seguro. La crisis de seguros de Luisiana es un claro recordatorio de las devastadoras consecuencias del cambio climático y la urgente necesidad de soluciones para garantizar la sostenibilidad y la resiliencia a largo plazo de las comunidades.