Vor einem Jahr schloss Peter Gardner, ein Immobilienentwickler in Louisiana, die Renovierung eines Wohnhauses mit 144 Wohneinheiten ab. Er war jedoch verblüfft, als die Kosten für die Versicherung der Immobilie von ursprünglich 75.000 US-Dollar auf 175.000 US-Dollar anstiegen. Schlimmer noch: Als es an der Zeit war, die Police zu erneuern, war Gardner schockiert, als er erfuhr, dass das neue Angebot bei über 300.000 US-Dollar lag. Angesichts dieser exorbitanten Versicherungskosten hat Gardner die schwierige Entscheidung getroffen, sein Unternehmen aus Louisiana zu verlegen.
Louisiana wurde in den Jahren 2020 und 2021 von vier Hurrikanen schwer getroffen, die Schäden in Höhe von unglaublichen 23 Milliarden US-Dollar verursachten. Infolgedessen befindet sich der Staat derzeit in einer Versicherungskrise, die sich nicht nur auf die Wirtschaft auswirkt, sondern auch zu einem Bevölkerungsrückgang führt. Laut James Donelon, Kommissar des Versicherungsministeriums von Louisiana, erstreckt sich die Krise über die Sachversicherung hinaus auch auf die Kfz- und Überschwemmungsversicherung. Die steigenden Kosten haben einige Bewohner gezwungen, ihre Häuser und Geschäfte aufzugeben.
Louisiana ist nicht der Einzige, der mit Versicherungsproblemen zu kämpfen hat. Auch Staaten wie Florida und Kalifornien, die stark von klimabedingten Naturkatastrophen betroffen sind, sind mit steigenden Raten konfrontiert. Tatsächlich kam es in Florida zu einer Verdreifachung der Versicherungsprämien, wobei einige wohlhabende Privatpersonen über jährliche Prämien von mehr als 600.000 US-Dollar klagen. Besonders schwerwiegend sind die Auswirkungen jedoch in Louisiana, wo die steigenden Kosten aufgrund des niedrigen Durchschnittseinkommens des Staates stärker zu spüren sind.
Das Problem der Erschwinglichkeit von Versicherungen in Louisiana ist größtenteils auf den Klimawandel zurückzuführen. Die zunehmende Häufigkeit und Intensität von Hurrikanen und Regenfällen hat die Situation unhaltbar gemacht. Jesse Keenan, Professor für nachhaltige Immobilien an der Tulane University, erklärt, dass der Klimawandel nicht nur direkte Verluste durch Naturkatastrophen verursacht, sondern auch die Versicherungs-, Hypotheken- und Versorgungsgebühren in die Höhe treibt.
Louisiana ist derzeit der drittteuerste Staat für Sachversicherungen mit durchschnittlichen jährlichen Kosten von 5.353 US-Dollar, dreimal so viel wie der Landesdurchschnitt. Im Bundesstaat meldeten zahlreiche Versicherer Insolvenz an, was zu einem Anstieg der Versicherungspreise beitrug. Die Versicherer haben die Prämien im Schnitt um das Sechsfache erhöht. 7 % im Jahr 2021 und erstaunliche 18. 5 % im Jahr 2022, nach Angaben des Louisiana Department of Insurance.
An der Küste von Louisiana, die einen erheblichen Teil des Staates umfasst, sind die Sachversicherungsbeiträge sogar noch stärker gestiegen. Vielen Bewohnern fällt es schwer, überhaupt Versicherungsschutz zu finden. Louisiana Citizens Property Insurance Corp. , ein staatlich unterstützter Versicherer der letzten Instanz, verzeichnete einen sprunghaften Anstieg seiner Policen von 45.000 auf 130.000, obwohl er 10 % über dem Marktpreis berechnete.
Die Versicherungslast geht über die Sachversicherung hinaus. Louisiana hat auch die höchsten Kfz-Versicherungstarife des Landes, etwa dreimal so hoch wie der Landesdurchschnitt. Darüber hinaus wird eine Hochwasserversicherung immer unerschwinglicher, insbesondere für die Menschen in den ärmsten Vierteln. Jüngste Reformen des bundesstaatlichen Hochwasserversicherungsprogramms, das zuvor Zuschüsse bot, haben zu erheblichen Prämienerhöhungen geführt. Infolgedessen könnte sich ein erheblicher Teil der Stadtbevölkerung bald keine Hochwasserversicherung mehr leisten können.
Die Auswirkungen unerschwinglicher Versicherungstarife spüren bereits viele Einzelpersonen und Familien in Louisiana. Hausbesitzer wie Patrice Mimitte müssen mit drastischen Prämienerhöhungen rechnen, die ihre Hypothekenzahlungen verdoppeln oder verdreifachen können. Familien mit geringem Einkommen sind besonders betroffen und suchen verzweifelt nach Lösungen. Marguerite Oestreicher, Geschäftsführerin des New Orleans Area Habitat for Humanity, berichtet, dass sie zahlreiche Anrufe von Familien erhalten habe, die Hilfe suchten.
Die Situation ist ernst und viele Einwohner und Unternehmen kämpfen mit der Entscheidung, den Staat zu verlassen, weil die Versicherungen unbezahlbar sind. Die Versicherungskrise in Louisiana ist eine deutliche Erinnerung an die verheerenden Folgen des Klimawandels und die dringende Notwendigkeit von Lösungen, um die langfristige Nachhaltigkeit und Widerstandsfähigkeit der Gemeinden zu gewährleisten.