Há um ano, Peter Gardner, um incorporador imobiliário da Louisiana, concluiu a reforma de um prédio de apartamentos com 144 unidades. No entanto, ele ficou surpreso quando o custo do seguro da propriedade disparou da estimativa inicial de US$ 75.000 para US$ 175.000. Pior ainda, quando chegou a hora de renovar a apólice, Gardner ficou chocado ao saber que a nova cotação era superior a US$ 300.000. Confrontado com estes custos de seguro exorbitantes, Gardner tomou a difícil decisão de transferir o seu negócio para fora da Louisiana.
A Louisiana foi duramente atingida por quatro furacões em 2020 e 2021, causando danos surpreendentes de US$ 23 bilhões. Como resultado, o estado enfrenta actualmente uma crise de seguros que não só tem impacto na economia, mas também conduz a um declínio populacional. De acordo com James Donelon, comissário do Departamento de Seguros da Louisiana, a crise vai além do seguro de propriedade, abrangendo também o seguro automóvel e contra inundações. O aumento dos custos forçou alguns residentes a desistir de suas casas e negócios.
A Louisiana não é a única a enfrentar problemas com seguros. Estados como a Florida e a Califórnia, que foram gravemente afectados por catástrofes naturais induzidas pelas alterações climáticas, também enfrentam taxas crescentes. Na verdade, a Flórida viu as taxas de seguro triplicarem, com alguns indivíduos ricos reclamando de prêmios anuais superiores a US$ 600.000. No entanto, o impacto é particularmente grave na Louisiana, onde os custos crescentes são sentidos de forma mais aguda devido ao baixo rendimento médio do estado.
O problema de acessibilidade dos seguros na Louisiana está em grande parte enraizado nas alterações climáticas. A crescente frequência e intensidade de furacões e tempestades tornaram a situação insustentável. Jesse Keenan, professor de imobiliário sustentável na Universidade de Tulane, explica que as alterações climáticas não estão apenas a causar perdas diretas devido a desastres naturais, mas também a aumentar as taxas de seguros, hipotecas e serviços públicos.
A Louisiana é atualmente o terceiro estado mais caro em seguros de propriedade, com um custo médio anual de US$ 5.353, três vezes a média nacional. O estado viu um número significativo de seguradoras declarar insolvência, contribuindo para a escalada dos preços dos seguros. As seguradoras aumentaram os prêmios em média 6. 7% em 2021 e impressionantes 18. 5% em 2022, de acordo com o Departamento de Seguros da Louisiana.
A costa da Louisiana, que abrange uma parte significativa do estado, sofreu aumentos ainda maiores nas taxas de seguro de propriedade. Muitos residentes têm lutado para encontrar cobertura de seguro. Louisiana Citizens Property Insurance Corp. , uma seguradora de último recurso apoiada pelo Estado, viu as suas apólices dispararem de 45.000 para 130.000, apesar de cobrarem 10% acima da taxa de mercado.
A carga do seguro vai além do seguro de propriedade. Louisiana também tem as taxas de seguro automóvel mais altas do país, aproximadamente três vezes a média nacional. Além disso, o seguro contra inundações está a tornar-se cada vez mais inacessível, especialmente para aqueles que vivem nos bairros mais pobres. As recentes reformas do programa federal de seguro contra inundações, que anteriormente oferecia subsídios, resultaram em aumentos substanciais dos prémios. Como resultado, uma parte significativa da população da cidade poderá em breve ver-se incapaz de pagar um seguro contra inundações.
O impacto das taxas de seguro exorbitantes já está sendo sentido por muitos indivíduos e famílias na Louisiana. Proprietários de casas, como Patrice Mimitte, estão enfrentando aumentos acentuados nos prêmios que podem dobrar ou triplicar o pagamento de suas hipotecas. As famílias de baixos rendimentos são particularmente afetadas e estão desesperadas por soluções. Marguerite Oestreicher, diretora executiva da Área Habitat for Humanity de Nova Orleans, relata ter recebido inúmeras ligações de famílias em busca de assistência.
A situação é terrível e muitos residentes e empresas estão lutando com a decisão de deixar o estado devido ao preço inacessível do seguro. A crise dos seguros no Louisiana é um lembrete claro das consequências devastadoras das alterações climáticas e da necessidade urgente de soluções que garantam a sustentabilidade e a resiliência das comunidades a longo prazo.