Een jaar geleden voltooide Peter Gardner, een vastgoedontwikkelaar in Louisiana, de renovatie van een appartementencomplex met 144 eenheden. Hij was echter verbaasd toen de kosten voor het verzekeren van het onroerend goed omhoogschoten van de oorspronkelijke schatting van $ 75.000 naar $ 175.000. Erger nog: toen het tijd was om het beleid te vernieuwen, was Gardner geschokt toen hij hoorde dat de nieuwe offerte meer dan $ 300.000 bedroeg. Geconfronteerd met deze exorbitante verzekeringskosten heeft Gardner de moeilijke beslissing genomen om zijn bedrijf uit Louisiana te verhuizen.
Louisiana is in 2020 en 2021 zwaar getroffen door vier orkanen, die maar liefst 23 miljard dollar aan schade hebben aangericht. Als gevolg hiervan wordt de staat momenteel geconfronteerd met een verzekeringscrisis die niet alleen gevolgen heeft voor de economie, maar ook leidt tot een bevolkingskrimp. Volgens James Donelon, commissaris van het Louisiana Department of Insurance, strekt de crisis zich verder uit dan de eigendomsverzekeringen, maar ook tot de auto- en overstromingsverzekeringen. De stijgende kosten hebben sommige bewoners gedwongen hun huizen en bedrijven op te geven.
Louisiana is niet de enige die met verzekeringsproblemen kampt. Staten als Florida en Californië, die zwaar zijn getroffen door door de klimaatverandering veroorzaakte natuurrampen, worden ook geconfronteerd met stijgende tarieven. Florida heeft zelfs een verdrievoudiging van de verzekeringstarieven gezien, waarbij sommige rijke individuen klagen over jaarlijkse premies van meer dan $600.000. De impact is echter bijzonder ernstig in Louisiana, waar de stijgende kosten scherper voelbaar zijn vanwege het lage gemiddelde inkomen van de staat.
Het probleem van de betaalbaarheid van verzekeringen in Louisiana is grotendeels geworteld in de klimaatverandering. De toenemende frequentie en intensiteit van orkanen en regenbuien hebben de situatie onhoudbaar gemaakt. Jesse Keenan, hoogleraar duurzaam vastgoed aan de Tulane Universiteit, legt uit dat klimaatverandering niet alleen directe verliezen veroorzaakt door natuurrampen, maar ook de verzekerings-, hypotheek- en energietarieven doet stijgen.
Louisiana staat momenteel op de derde plaats van de duurste staat voor eigendomsverzekeringen, met gemiddelde jaarlijkse kosten van $ 5.353, drie keer het nationale gemiddelde. De staat heeft gezien dat een aanzienlijk aantal verzekeraars failliet zijn gegaan, wat heeft bijgedragen aan de stijgende verzekeringsprijzen. Verzekeraars hebben de premies met gemiddeld zes procent verhoogd. 7% in 2021 en maar liefst 18. 5% in 2022, volgens het Louisiana Department of Insurance.
De kust van Louisiana, die een aanzienlijk deel van de staat omvat, heeft te maken gehad met nog hogere stijgingen van de tarieven voor eigendomsverzekeringen. Veel inwoners hebben moeite om überhaupt een verzekering te vinden. Louisiana Burgers Property Insurance Corp. , een door de staat gesteunde verzekeraar als laatste redmiddel, heeft zijn polissen omhoog zien schieten van 45.000 naar 130.000, ondanks dat hij 10% boven de marktrente rekende.
De verzekeringslast gaat verder dan de eigendomsverzekering. Louisiana heeft ook de hoogste autoverzekeringstarieven van het land, ongeveer drie keer het nationale gemiddelde. Bovendien wordt een overstromingsverzekering steeds onbetaalbaarder, vooral voor mensen in de armste buurten. Recente hervormingen van het federale overstromingsverzekeringsprogramma, dat voorheen subsidies aanbood, hebben geleid tot aanzienlijke premieverhogingen. Als gevolg hiervan zal een aanzienlijk deel van de stadsbevolking binnenkort wellicht niet meer in staat zijn een overstromingsverzekering te betalen.
De impact van onbetaalbare verzekeringstarieven wordt al door veel individuen en gezinnen in Louisiana gevoeld. Huiseigenaren, zoals Patrice Mimitte, worden geconfronteerd met steile premiestijgingen die hun hypotheeklasten kunnen verdubbelen of verdrievoudigen. Vooral gezinnen met een laag inkomen worden getroffen en zijn wanhopig op zoek naar oplossingen. Marguerite Oestreicher, uitvoerend directeur van de New Orleans Area Habitat for Humanity, meldt dat ze talloze telefoontjes heeft ontvangen van gezinnen die hulp zoeken.
De situatie is nijpend en veel inwoners en bedrijven worstelen met de beslissing om de staat te verlaten vanwege de onbetaalbaarheid van verzekeringen. De verzekeringscrisis in Louisiana is een duidelijke herinnering aan de verwoestende gevolgen van de klimaatverandering en de dringende behoefte aan oplossingen om de duurzaamheid en veerkracht van gemeenschappen op de lange termijn te garanderen.