Un anno fa, Peter Gardner, un promotore immobiliare della Louisiana, ha completato la ristrutturazione di un condominio di 144 unità. Tuttavia, rimase sorpreso quando il costo dell'assicurazione della proprietà salì alle stelle dalla stima iniziale di $ 75.000 a $ 175.000. Peggio ancora, quando giunse il momento di rinnovare la polizza, Gardner rimase scioccato nell'apprendere che la nuova quotazione superava i 300.000 dollari. Di fronte a questi esorbitanti costi assicurativi, Gardner ha preso la difficile decisione di trasferire la sua attività fuori dalla Louisiana.
La Louisiana è stata duramente colpita da quattro uragani nel 2020 e nel 2021, causando danni sconcertanti per 23 miliardi di dollari. Di conseguenza, lo Stato sta attualmente affrontando una crisi assicurativa che non solo ha un impatto sull’economia ma porta anche ad un calo della popolazione. Secondo James Donelon, commissario del Dipartimento delle assicurazioni della Louisiana, la crisi si estende oltre l'assicurazione sulla proprietà, ma comprende anche l'assicurazione automobilistica e quella contro le alluvioni. L’aumento dei costi ha costretto alcuni residenti a rinunciare alle proprie case e alle proprie attività.
La Louisiana non è la sola a sperimentare problemi assicurativi. Anche Stati come la Florida e la California, che sono stati gravemente colpiti dai disastri naturali indotti dai cambiamenti climatici, si trovano ad affrontare tassi di aumento. Infatti, la Florida ha visto triplicare le tariffe assicurative, con alcuni individui facoltosi che lamentano premi annuali superiori a 600.000 dollari. Tuttavia, l'impatto è particolarmente grave in Louisiana, dove l'aumento dei costi si fa sentire più acutamente a causa del basso reddito medio dello Stato.
Il problema dell'accessibilità economica delle assicurazioni in Louisiana è in gran parte radicato nel cambiamento climatico. La crescente frequenza e intensità degli uragani e dei temporali hanno reso la situazione insostenibile. Jesse Keenan, professore di immobili sostenibili alla Tulane University, spiega che il cambiamento climatico non sta solo causando perdite dirette dovute ai disastri naturali, ma sta anche facendo aumentare i tassi di assicurazione, mutui e servizi pubblici.
La Louisiana è attualmente il terzo stato più costoso per le assicurazioni sulla proprietà, con un costo medio annuo di 5.353 dollari, tre volte la media nazionale. Lo stato ha visto un numero significativo di assicuratori dichiarare insolvenza, contribuendo alla spirale dei prezzi assicurativi. Gli assicuratori hanno aumentato i premi in media del 6. 7% nel 2021 e uno sbalorditivo 18. 5% nel 2022, secondo il Dipartimento delle assicurazioni della Louisiana.
La zona costiera della Louisiana, che comprende una parte significativa dello stato, ha registrato aumenti ancora più elevati nei tassi di assicurazione sulla proprietà. Molti residenti hanno avuto difficoltà a trovare una copertura assicurativa. Louisiana Citizens Property Insurance Corp. , un assicuratore di ultima istanza sostenuto dallo Stato, ha visto le sue polizze salire alle stelle da 45.000 a 130.000 nonostante addebiti il 10% in più rispetto al tasso di mercato.
L'onere assicurativo si estende oltre l'assicurazione sulla proprietà. La Louisiana ha anche le tariffe di assicurazione auto più alte della nazione, circa tre volte la media nazionale. Inoltre, l’assicurazione contro le alluvioni sta diventando sempre più inaccessibile, soprattutto per coloro che vivono nei quartieri più poveri. Le recenti riforme del programma federale di assicurazione contro le alluvioni, che in precedenza offriva sussidi, hanno portato a sostanziali aumenti dei premi. Di conseguenza, una parte significativa della popolazione della città potrebbe presto trovarsi nell’impossibilità di permettersi un’assicurazione contro le alluvioni.
L'impatto delle tariffe assicurative inaccessibili è già avvertito da molti individui e famiglie in Louisiana. I proprietari di case, come Patrice Mimitte, si trovano ad affrontare forti aumenti dei premi che possono raddoppiare o triplicare le rate del mutuo. Le famiglie a basso reddito sono particolarmente colpite e sono alla disperata ricerca di soluzioni. Marguerite Oestreicher, direttrice esecutiva del New Orleans Area Habitat for Humanity, riferisce di aver ricevuto numerose chiamate da famiglie in cerca di assistenza.
La situazione è disastrosa e molti residenti e imprese sono alle prese con la decisione di lasciare lo stato a causa dell'inaccessibilità dei costi assicurativi. La crisi assicurativa della Louisiana ricorda duramente le conseguenze devastanti del cambiamento climatico e l’urgente necessità di soluzioni per garantire la sostenibilità e la resilienza a lungo termine delle comunità.