Рік тому Пітер Гарднер, девелопер із Луїзіани, завершив реконструкцію житлового будинку на 144 квартири. Однак він був здивований, коли вартість страхування майна різко зросла з початкової оцінки в 75 000 доларів до 175 000 доларів. Що ще гірше, коли настав час продовжити поліс, Гарднер був шокований, дізнавшись, що нова ціна перевищує 300 000 доларів. Зіткнувшись із такими непомірними витратами на страхування, Гарднер прийняв важке рішення перенести свій бізнес із Луїзіани.
Луїзіана сильно постраждала від чотирьох ураганів у 2020 і 2021 роках, завдавши приголомшливих збитків у 23 мільярди доларів. Як наслідок, держава зараз зіткнулася зі страховою кризою, яка не лише впливає на економіку, а й призводить до скорочення населення. За словами Джеймса Донелона, комісара Департаменту страхування Луїзіани, криза поширюється не тільки на страхування майна, але й на страхування автомобілів і страхування від повеней. Зростання цін змусило деяких мешканців відмовитися від своїх будинків і підприємств.
Луїзіана не єдина, хто зазнає страхових проблем. Такі штати, як Флорида та Каліфорнія, які серйозно постраждали від стихійних лих, викликаних зміною клімату, також стикаються зі зростанням показників. Насправді у Флориді страхові ставки зросли втричі, і деякі заможні люди скаржаться на те, що річні премії перевищують 600 000 доларів. Однак вплив особливо серйозний у Луїзіані, де зростання витрат відчувається гостріше через низький середній дохід штату.
Проблема доступності страхування в Луїзіані значною мірою пов’язана зі зміною клімату. Збільшення частоти та інтенсивності ураганів і дощів зробили ситуацію нестерпною. Джессі Кінан, професор екологічної нерухомості в Університеті Тулейн, пояснює, що зміна клімату не тільки спричиняє прямі збитки від стихійних лих, але й підвищує ставки страхування, іпотеки та комунальних послуг.
Луїзіана наразі займає третє місце серед найдорожчих штатів для страхування майна, із середньою річною вартістю 5353 долари США, що втричі перевищує середній показник по країні. У державі значна кількість страховиків оголосила про неплатоспроможність, що сприяло різкому зростанню цін на страхування. Страховики підвищили премії в середньому на 6. 7% у 2021 році та приголомшливі 18. 5% у 2022 році, за даними Департаменту страхування Луїзіани.
Прибережна Луїзіана, яка охоплює значну частину штату, зазнала ще більшого зростання ставок страхування майна. Багато мешканців взагалі намагалися знайти страхове покриття. Louisiana Citizens Property Insurance Corp. , державний страховик останньої інстанції, побачив, що його поліси різко зросли з 45 000 до 130 000, незважаючи на те, що стягується ставка на 10% вище ринкової.
Страховий тягар виходить за межі страхування майна. Луїзіана також має найвищі тарифи на страхування автомобілів у країні, приблизно в три рази перевищуючи середній показник по країні. Крім того, страхування від повеней стає все більш недоступним, особливо для жителів найбідніших районів. Нещодавні реформи федеральної програми страхування від повеней, яка раніше передбачала субсидії, призвели до значного збільшення премій. У результаті значна частина населення міста незабаром може виявитися не в змозі дозволити собі страхування від повеней.
Багато людей і сімей у Луїзіані вже відчувають на собі вплив недоступних тарифів страхування. Власники будинків, такі як Патріс Мімітт, стикаються зі стрімким збільшенням премій, які можуть подвоїти або потроїти їхні іпотечні платежі. Особливо постраждали малозабезпечені сім’ї, які відчайдушно шукають рішень. Маргеріт Естрайхер, виконавчий директор New Orleans Area Habitat for Humanity, повідомляє про численні дзвінки від сімей, які шукають допомоги.
Ситуація жахлива, і багато мешканців і підприємств борються з рішенням покинути штат через недоступність страхування. Страхова криза в Луїзіані є яскравим нагадуванням про руйнівні наслідки зміни клімату та термінову потребу в рішеннях для забезпечення довгострокової стійкості та стійкості громад.