Die Vereinigten Staaten sind bei sofortigen Bankzahlungen lange hinter anderen Ländern zurückgeblieben, wobei die Abwicklung herkömmlicher Banküberweisungen oft Tage dauert. Dies wird sich jedoch mit der Einführung eines neuen Dienstes namens FedNow ändern, der von der Federal Reserve geschaffen wurde und ab Juli sofortige Banküberweisungen ermöglichen wird.
Das aktuelle Bankensystem, das in den 1970er Jahren erfunden wurde und das Automated Clearing House nutzt, ist ein wesentlicher Faktor für die langsame Verarbeitung von Transaktionen, da es diese stapelt und nur in bestimmten Intervallen verarbeitet. Dies führt zu Verzögerungen bei der Überweisung von Geldern zwischen Konten und kann zu Verzugsgebühren oder Strafen für Überziehungskredite führen. Tatsächlich ergab eine Umfrage von American Banker aus dem Jahr 2021, dass 21 % der Verbraucher Finanztransaktionen oder Kontoeröffnungen aufgrund langsamer Bearbeitungszeiten abgebrochen hatten.
Banken haben wenig Anreiz, das derzeitige System zu ändern, da sie Einnahmen aus Überziehungskrediten und anderen Gebühren erzielen. Sie haben außerdem das Recht, Gelder bis zu 10 Tage lang aufzubewahren, um sicherzustellen, dass es sich nicht um Erträge aus einer Straftat handelt. Obwohl einige Banken Schnellabwicklungsplattformen wie Zelle für Verbraucher und Echtzeitzahlungen für Geschäftskunden entwickelt haben, verlassen sich diese bei einigen Überweisungen immer noch auf das Slow-Batch-System und bieten nicht das gleiche Potenzial für sofortige Zahlungen wie FedNow.
FedNow bietet das ganze Jahr über rund um die Uhr sofortige Zahlungen zwischen Bankkonten. Sobald eine Zahlung erfolgt ist, wird das Geld sofort überwiesen und Kunden erfahren sofort, ob die Überweisung erfolgreich war oder nicht. Allerdings weist dieser neue Service einige Nachteile auf, wie zum Beispiel die Unmöglichkeit, eine Zahlung zurückzuhalten oder zu stornieren, und im Gegensatz zu Kreditkarten fehlt es an Prämien, Punkten oder Betrugsschutz. Obwohl die Kosten noch nicht klar definiert sind, wird erwartet, dass Kunden eine geringe Gebühr zahlen müssen.
Das FedNow-System wird wahrscheinlich schrittweise eingeführt, wobei die Banken es in das Backend ihrer bestehenden Websites oder Apps integrieren. Während über 10.000 US-Banken und Kreditgenossenschaften berechtigt sind, FedNow beizutreten und es zu nutzen, ist nicht bekannt, wie viele sich für die Nutzung des Dienstes anmelden werden.
FedNow hat jedoch nicht die Absicht, andere elektronische Zahlungssysteme wie Venmo und Cash App zu verdrängen. Stattdessen wird FedNow diese bestehenden Dienste in einer wettbewerbsorientierten Zahlungslandschaft ergänzen und mit ihnen konkurrieren und kleineren regionalen Kreditgebern und Kreditgenossenschaften eine bessere Chance geben, mit bekannteren Banken und Finanztechnologieunternehmen zu konkurrieren.
Während einige spekuliert haben, dass FedNow ein Vorläufer für die Abschaffung von physischem Bargeld oder die Einführung einer staatlich unterstützten digitalen Währung sei, hat die Federal Reserve diese Behauptungen zurückgewiesen und behauptet, dass FedNow ausschließlich geschaffen wurde, um eine schnellere Möglichkeit zu bieten
Insgesamt ist die Einführung von FedNow ein bedeutender Schritt vorwärts bei der Modernisierung des US-Zahlungssystems und bietet Verbrauchern eine schnellere und effizientere Möglichkeit, Geld in Echtzeit zu überweisen.