ABD, anında banka ödemelerinde uzun süredir diğer ülkelerin gerisinde kalıyor ve geleneksel banka havalelerinin tamamlanması genellikle günler alıyor. Ancak, Temmuz ayından itibaren anlık banka havalelerine izin verecek olan Federal Rezerv tarafından oluşturulan FedNow adlı yeni bir hizmetin başlatılmasıyla bu durum değişecek.
1970'lerde icat edilen ve Otomatik Takas Odası'nı kullanan mevcut bankacılık sistemi, işlemleri bir araya getirdiği ve yalnızca belirli aralıklarla işlediği için işlemlerin yavaş işlenmesinde önemli bir faktördür. Bu, hesaplar arasında para transferinde gecikmelere yol açar ve kredili mevduat hesabı için geç ücretlere veya cezalara neden olabilir. Aslında, American Banker tarafından 2021'de yapılan bir anket, tüketicilerin %21'inin yavaş işlem süreleri nedeniyle finansal işlemleri veya hesap açmayı bıraktığını ortaya çıkardı.
Bankalar, kredili mevduat hesabından ve diğer ücretlerden gelir elde ettikleri için mevcut sistemi değiştirmek için çok az teşvike sahiptir. Ayrıca, paranın suç geliri olmadığından emin olmak için parayı 10 güne kadar ellerinde tutma hakları vardır. Bazı bankalar tüketiciler için Zelle gibi hızlı takas platformları ve ticari müşteriler için gerçek zamanlı ödemeler geliştirmiş olsa da, bunlar hala bazı transferler için yavaş toplu sisteme güveniyor ve FedNow ile aynı anlık ödeme potansiyelini sunmuyor.
FedNow, banka hesapları arasında tüm yıl boyunca 7/24 anlık ödemeler sunacak. Bir ödeme yapıldıktan sonra para anında transfer edilir ve müşteriler transferin başarılı olup olmadığını hemen anlar. Bununla birlikte, bu yeni hizmetin, kredi kartlarından farklı olarak bir ödemeyi bekletememe veya iptal edememe ve ödül, puan veya dolandırıcılık koruması olmaması gibi birkaç dezavantajı vardır. Maliyetler henüz net olarak belirlenmemiş olsa da, müşterilerin cüzi bir ücret ödemesi bekleniyor.
FedNow sistemi, bankaların sistemi mevcut web sitelerinin veya uygulamalarının arka ucuna bağlamasıyla büyük olasılıkla kademeli olarak benimsenecek. 10.000'den fazla ABD bankası ve kredi birliği FedNow'a katılmaya ve kullanmaya hak kazanırken, kaçının bu hizmeti kullanmak için kaydolacağı bilinmiyor.
Ancak FedNow, Venmo ve Cash App gibi diğer elektronik ödeme sistemlerini ortadan kaldırmayı amaçlamaz. Bunun yerine FedNow, rekabetçi bir ödeme ortamında bu mevcut hizmetleri tamamlayacak ve bunlarla rekabet edecek, daha küçük bölgesel borç verenlere ve kredi birliklerine daha önde gelen bankalar ve finansal teknoloji firmalarıyla rekabet etme şansı verecek.
Bazıları, FedNow'un fiziksel parayı kademeli olarak ortadan kaldırmanın veya devlet destekli bir dijital para birimini tanıtmanın öncüsü olduğunu iddia etse de, Federal Rezerv, FedNow'un yalnızca daha hızlı bir para birimi sağlamak için oluşturulduğunu ileri sürerek bu iddiaları yalanladı.
Genel olarak, FedNow'un piyasaya sürülmesi, tüketicilere gerçek zamanlı olarak daha hızlı ve daha verimli bir para transferi yolu sunarak ABD ödeme sistemini modernize etmede önemli bir adımdır.