Qo'shma Shtatlar bir lahzali bank to'lovlari bo'yicha boshqa mamlakatlardan uzoq vaqt ortda qolmoqda, an'anaviy bank o'tkazmalari ko'pincha bir necha kun ichida amalga oshiriladi. Biroq, bu Federal rezerv tomonidan yaratilgan FedNow nomli yangi xizmatning ishga tushirilishi bilan o'zgaradi, bu iyul oyidan boshlab bir zumda bank o'tkazmalarini amalga oshirish imkonini beradi.
1970-yillarda ixtiro qilingan va Avtomatlashtirilgan hisob-kitob markazidan foydalanadigan joriy bank tizimi tranzaktsiyalarni sekin qayta ishlashning muhim omili hisoblanadi, chunki u ularni bir joyga to'playdi va faqat ma'lum vaqt oralig'ida qayta ishlaydi. Bu hisobvaraqlar o'rtasida pul mablag'larini o'tkazishda kechikishlarga olib keladi va overdraft uchun kechiktirilgan to'lovlar yoki jarimalarga olib kelishi mumkin. Aslida, American Banker tomonidan 2021 yilda o'tkazilgan so'rov shuni ko'rsatdiki, iste'molchilarning 21% sekin ishlov berish vaqtlari tufayli moliyaviy operatsiyalar yoki hisob ochishdan voz kechgan.
Banklar overdraft va boshqa toʻlovlardan daromad olayotgani uchun amaldagi tizimni oʻzgartirishga unchalik ragʻbatlanmaydi. Shuningdek, ular pul jinoyatdan olingan daromad emasligini ta'minlash uchun mablag'larni 10 kungacha ushlab turish huquqiga ega. Garchi ba'zi banklar iste'molchilar uchun Zelle kabi tezkor hisob-kitob platformalarini va biznes mijozlari uchun real vaqtda to'lovlarni ishlab chiqqan bo'lsa-da, ular hali ham ba'zi o'tkazmalar uchun sekin paketli tizimga tayanadi va FedNow kabi bir lahzali to'lov imkoniyatlarini taklif qilmaydi.
FedNow butun yil davomida bank hisoblari o'rtasida 24/7 lahzali to'lovlarni taklif qiladi. To'lov amalga oshirilgandan so'ng, pul bir zumda o'tkaziladi va mijozlar o'tkazma muvaffaqiyatli yoki yo'qligini darhol bilib oladi. Biroq, ushbu yangi xizmatning bir nechta kamchiliklari bor, masalan, to'lovni ushlab turish yoki uni bekor qilishning iloji yo'qligi, kredit kartalaridan farqli o'laroq, mukofotlar, ballar yoki firibgarlikdan himoyalanishning etishmasligi. Xarajatlar hali aniq belgilanmagan bo'lsa-da, mijozlar nominal to'lovni to'lashlari kutilmoqda.
FedNow tizimi asta-sekin qabul qilinadi, banklar uni mavjud veb-saytlari yoki ilovalarining orqa tomoniga ulaydi. 10 000 dan ortiq AQSh banklari va kredit uyushmalari FedNow’ga qo‘shilish va undan foydalanish huquqiga ega bo‘lsa-da, qanchasi xizmatdan foydalanish uchun ro‘yxatdan o‘tishi noma’lum.
Biroq, FedNow Venmo va Cash App kabi boshqa elektron toʻlov tizimlarini yoʻq qilish uchun moʻljallanmagan. Buning o'rniga, FedNow ushbu mavjud xizmatlarni raqobatbardosh to'lovlar landshaftida to'ldiradi va raqobatlashadi, bu kichikroq mintaqaviy kreditorlar va kredit uyushmalariga ko'proq taniqli banklar va moliyaviy texnologiya firmalari bilan raqobatlashish uchun yaxshi imkoniyat beradi.
Ba'zilar FedNow jismoniy naqd pulni bosqichma-bosqich bekor qilish yoki hukumat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan raqamli valyutani joriy etishning asoschisi deb taxmin qilgan bo'lsa-da, Federal rezerv FedNow faqat tezroq yo'lni taqdim etish uchun yaratilganligini ta'kidlab, bu da'volarni rad etdi.
Umuman olganda, FedNow’ning ishga tushirilishi AQSH toʻlov tizimini modernizatsiya qilishda muhim qadam boʻlib, isteʼmolchilarga real vaqt rejimida pul oʻtkazishning tezroq va samarali usulini taqdim etadi.