Marekani kwa muda mrefu imekuwa nyuma ya nchi nyingine katika malipo ya benki ya papo hapo, huku uhamisho wa kawaida wa benki mara nyingi huchukua siku kukamilika. Hata hivyo, hiyo inatazamiwa kubadilika kwa kuzinduliwa kwa huduma mpya inayoitwa FedNow, iliyoundwa na Hifadhi ya Shirikisho, ambayo itaruhusu uhamisho wa benki wa papo hapo kuanzia Julai.
Mfumo wa sasa wa benki, ambao ulivumbuliwa katika miaka ya 1970 na unatumia Automated Clearing House, ni jambo muhimu katika uchakataji wa polepole wa miamala, kwani unaziunganisha pamoja na kuzichakata tu kwa vipindi maalum. Hii husababisha ucheleweshaji wa kuhamisha fedha kati ya akaunti na inaweza kusababisha ada za kuchelewa au adhabu kwa overdrafts. Kwa kweli, uchunguzi wa Benki ya Marekani mnamo 2021 uligundua kuwa 21% ya watumiaji waliacha shughuli za kifedha au kufungua akaunti kwa sababu ya nyakati za usindikaji polepole.
Benki hazina motisha ndogo ya kubadilisha mfumo wa sasa kwani wanapata mapato kutokana na overdrafti na ada nyinginezo. Pia wana haki ya kushikilia pesa kwa hadi siku 10 ili kuhakikisha kuwa pesa sio mapato ya uhalifu. Ingawa baadhi ya benki zimeunda mifumo ya malipo ya haraka kama vile Zelle kwa watumiaji na malipo ya wakati halisi kwa wateja wa biashara, hizi bado zinategemea mfumo wa polepole wa bechi kwa uhamishaji fulani na haitoi uwezekano wa malipo wa papo hapo kama FedNow.
FedNow itatoa malipo ya papo hapo 24/7, mwaka mzima, kati ya akaunti za benki. Baada ya malipo kufanywa, pesa huhamishwa papo hapo, na wateja watajua mara moja ikiwa uhamishaji umefaulu au la. Hata hivyo, kuna vikwazo vichache kwa huduma hii mpya, kama vile kutokuwa na uwezo wa kusimamisha malipo au kughairi, na ukosefu wa zawadi, pointi au ulinzi wa ulaghai, tofauti na kadi za mkopo. Ingawa gharama bado hazijafafanuliwa wazi, inatarajiwa kwamba wateja watalazimika kulipa ada ya kawaida.
Mfumo wa FedNow huenda ukatumiwa hatua kwa hatua, benki zikiuchomeka kwenye sehemu ya nyuma ya tovuti au programu zao zilizopo. Ingawa zaidi ya benki 10,000 za Marekani na vyama vya mikopo vinastahiki kujiunga na kutumia FedNow, haijulikani ni wangapi watajisajili kutumia huduma hiyo.
Hata hivyo, FedNow haikusudiwi kuondoa mifumo mingine ya malipo ya kielektroniki kama vile Venmo na Cash App. Badala yake, FedNow itakamilisha na kushindana na huduma hizi zilizopo katika hali ya ushindani ya malipo, na kuwapa wakopeshaji wadogo wa eneo na vyama vya mikopo nafasi bora ya kushindana na benki na makampuni maarufu zaidi ya teknolojia ya kifedha.
Ingawa baadhi wamekisia kuwa FedNow ni mtangulizi wa kuondoa pesa taslimu halisi au kuanzisha sarafu ya kidijitali inayoungwa mkono na serikali, Hifadhi ya Shirikisho imekanusha madai haya, ikishikilia kuwa FedNow imeundwa ili kutoa njia ya haraka zaidi ya
Kwa ujumla, kuzinduliwa kwa FedNow ni hatua muhimu ya kusonga mbele katika kuboresha mfumo wa malipo wa Marekani, kuwapa wateja njia ya haraka na bora zaidi ya kuhamisha fedha kwa wakati halisi.