De Verenigde Staten lopen lang achter op andere landen wat betreft directe bankbetalingen, waarbij traditionele bankoverschrijvingen vaak dagen in beslag nemen. Dat gaat echter veranderen met de lancering van een nieuwe dienst genaamd FedNow, gemaakt door de Federal Reserve, die vanaf juli onmiddellijke bankoverschrijvingen mogelijk maakt.
Het huidige banksysteem, dat in de jaren 70 is uitgevonden en gebruikmaakt van het Automated Clearing House, is een belangrijke factor in de trage verwerking van transacties, omdat het ze in batches samenvoegt en alleen met specifieke tussenpozen verwerkt. Dit leidt tot vertragingen bij het overboeken van geld tussen rekeningen en kan leiden tot te late vergoedingen of boetes voor rekening-courantkredieten. Uit een onderzoek van American Banker in 2021 bleek zelfs dat 21% van de consumenten financiële transacties of het openen van rekeningen had opgegeven vanwege trage verwerkingstijden.
Banken hebben weinig prikkels om het huidige systeem te veranderen, aangezien ze inkomsten verdienen uit roodstand en andere vergoedingen. Ze hebben ook het recht om geld tot 10 dagen vast te houden om ervoor te zorgen dat het geld niet de opbrengst is van een misdrijf. Hoewel sommige banken platforms voor snelle afwikkeling hebben ontwikkeld, zoals Zelle voor consumenten en realtime betalingen voor zakelijke klanten, vertrouwen deze nog steeds op het trage batchsysteem voor sommige overschrijvingen en bieden ze niet hetzelfde onmiddellijke betalingspotentieel als FedNow.
FedNow biedt 24/7 directe betalingen, het hele jaar door, tussen bankrekeningen. Zodra een betaling is gedaan, wordt het geld direct overgemaakt en weten klanten onmiddellijk of de overboeking succesvol is of niet. Er zijn echter enkele nadelen aan deze nieuwe service, zoals het onvermogen om een betaling vast te houden of te annuleren, en een gebrek aan beloningen, punten of bescherming tegen fraude, in tegenstelling tot creditcards. Hoewel de kosten nog niet duidelijk zijn gedefinieerd, wordt verwacht dat klanten een nominale vergoeding zullen moeten betalen.
Het FedNow-systeem zal waarschijnlijk geleidelijk worden ingevoerd, waarbij banken het aansluiten op de backend van hun bestaande websites of apps. Hoewel meer dan 10.000 Amerikaanse banken en kredietverenigingen in aanmerking komen om lid te worden en FedNow te gebruiken, is het niet bekend hoeveel zich zullen aanmelden om de service te gebruiken.
FeedNow is echter niet bedoeld om andere elektronische betalingssystemen zoals Venmo en Cash App te elimineren. In plaats daarvan zal FedNow deze bestaande diensten aanvullen en ermee concurreren in een concurrerend betalingslandschap, waardoor kleinere regionale geldschieters en kredietverenigingen een betere kans krijgen om te concurreren met meer prominente banken en financiële technologiebedrijven.
Hoewel sommigen hebben gespeculeerd dat FedNow een voorbode is van het uitfaseren van fysiek contant geld of het introduceren van een door de overheid gesteunde digitale valuta, heeft de Federal Reserve deze beweringen ontkend en beweert dat FedNow uitsluitend is gemaakt om een snellere manier te bieden om
Al met al is de lancering van FedNow een belangrijke stap voorwaarts in de modernisering van het Amerikaanse betalingssysteem, waardoor consumenten een snellere en efficiëntere manier krijgen om in realtime geld over te maken.