तत्काल बैंक भुगतान में संयुक्त राज्य अमेरिका लंबे समय से अन्य देशों से पीछे है, पारंपरिक बैंक हस्तांतरण को पूरा होने में अक्सर कई दिन लग जाते हैं। हालांकि, फेडरल रिजर्व द्वारा बनाई गई FedNow नामक एक नई सेवा के लॉन्च के साथ यह बदलने के लिए तैयार है, जो जुलाई में शुरू होने वाले तात्कालिक बैंक हस्तांतरण की अनुमति देगा।
वर्तमान बैंकिंग प्रणाली, जिसे 1970 के दशक में आविष्कार किया गया था और स्वचालित क्लियरिंग हाउस का उपयोग करता है, लेनदेन की धीमी प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण कारक है, क्योंकि यह उन्हें एक साथ बैच करता है और केवल विशिष्ट अंतराल पर उन्हें संसाधित करता है। इससे खातों के बीच फंड ट्रांसफर करने में देरी होती है और ओवरड्राफ्ट के लिए लेट फीस या पेनल्टी लग सकती है। वास्तव में, अमेरिकन बैंकर द्वारा 2021 में किए गए एक सर्वेक्षण में पाया गया कि 21% उपभोक्ताओं ने धीमे प्रसंस्करण समय के कारण वित्तीय लेनदेन या खाता खोलना छोड़ दिया था।
वर्तमान प्रणाली को बदलने के लिए बैंकों के पास बहुत कम प्रोत्साहन है क्योंकि वे ओवरड्राफ्ट और अन्य शुल्क से आय अर्जित करते हैं। उन्हें यह सुनिश्चित करने के लिए 10 दिनों तक धन रखने का भी अधिकार है कि धन किसी अपराध की आय नहीं है। हालांकि कुछ बैंकों ने उपभोक्ताओं के लिए ज़ेले जैसे त्वरित-निपटान प्लेटफ़ॉर्म विकसित किए हैं और व्यावसायिक ग्राहकों के लिए रीयल-टाइम भुगतान, ये अभी भी कुछ हस्तांतरणों के लिए धीमी बैच प्रणाली पर निर्भर हैं और FedNow के समान तात्कालिक भुगतान क्षमता प्रदान नहीं करते हैं।
FedNow बैंक खातों के बीच पूरे साल 24/7 तात्कालिक भुगतान की पेशकश करेगा। एक बार भुगतान हो जाने के बाद, पैसा तुरंत स्थानांतरित कर दिया जाता है, और ग्राहकों को तुरंत पता चल जाएगा कि स्थानांतरण सफल हुआ या नहीं। हालांकि, इस नई सेवा में कुछ कमियां हैं, जैसे भुगतान पर रोक लगाने या इसे रद्द करने में असमर्थता, और क्रेडिट कार्ड के विपरीत पुरस्कार, अंक या धोखाधड़ी सुरक्षा की कमी। हालांकि लागत अभी स्पष्ट रूप से परिभाषित नहीं है, यह उम्मीद की जाती है कि ग्राहकों को मामूली शुल्क देना होगा।
FedNow सिस्टम को धीरे-धीरे अपनाया जाएगा, बैंकों द्वारा इसे अपनी मौजूदा वेबसाइटों या ऐप के बैक एंड में प्लग किया जाएगा। जबकि 10,000 से अधिक अमेरिकी बैंक और क्रेडिट यूनियन FedNow में शामिल होने और उपयोग करने के पात्र हैं, यह अज्ञात है कि कितने लोग सेवा का उपयोग करने के लिए साइन अप करेंगे।
हालांकि, FedNow का इरादा वेनमो और कैश ऐप जैसी अन्य इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों को खत्म करने का नहीं है। इसके बजाय, FedNow एक प्रतिस्पर्धी भुगतान परिदृश्य में इन मौजूदा सेवाओं के साथ पूरक और प्रतिस्पर्धा करेगा, जिससे छोटे क्षेत्रीय उधारदाताओं और क्रेडिट यूनियनों को अधिक प्रमुख बैंकों और वित्तीय प्रौद्योगिकी फर्मों के साथ प्रतिस्पर्धा करने का बेहतर मौका मिलेगा।
जबकि कुछ लोगों ने अनुमान लगाया है कि FedNow भौतिक नकदी को समाप्त करने या सरकार समर्थित डिजिटल मुद्रा को पेश करने का अग्रदूत है, फेडरल रिजर्व ने इन दावों का खंडन किया है, यह बनाए रखते हुए कि FedNow पूरी तरह से एक तेज़ तरीका प्रदान करने के लिए बनाया गया है
कुल मिलाकर, FedNow का शुभारंभ अमेरिकी भुगतान प्रणाली के आधुनिकीकरण की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है, जो उपभोक्ताओं को वास्तविक समय में धनराशि स्थानांतरित करने का एक तेज़ और अधिक कुशल तरीका प्रदान करता है।