USA har länge släpat efter andra länder när det gäller omedelbara bankbetalningar, med traditionella banköverföringar som ofta tar dagar att genomföra. Det kommer dock att förändras med lanseringen av en ny tjänst som heter FedNow, skapad av Federal Reserve, som kommer att möjliggöra omedelbara banköverföringar från och med juli.
Det nuvarande banksystemet, som uppfanns på 1970-talet och använder Automated Clearing House, är en viktig faktor i den långsamma behandlingen av transaktioner, eftersom det grupperar dem tillsammans och endast behandlar dem med specifika intervall. Detta leder till förseningar vid överföring av medel mellan konton och kan resultera i förseningsavgifter eller straffavgifter för övertrassering. Faktum är att en undersökning av American Banker 2021 visade att 21 % av konsumenterna hade övergett finansiella transaktioner eller kontoöppningar på grund av långsamma handläggningstider.
Banker har små incitament att ändra det nuvarande systemet eftersom de tjänar inkomster från övertrassering och andra avgifter. De har också rätt att hålla pengar i upp till 10 dagar för att säkerställa att pengarna inte är vinsten från ett brott. Även om vissa banker har utvecklat snabbavvecklingsplattformar som Zelle för konsumenter och realtidsbetalningar för företagskunder, förlitar sig dessa fortfarande på det långsamma batchsystemet för vissa överföringar och erbjuder inte samma omedelbara betalningspotential som FedNow.
FedNow kommer att erbjuda omedelbara betalningar 24/7, året runt, mellan bankkonton. När en betalning är gjord överförs pengarna omedelbart och kunderna kommer omedelbart att veta om överföringen är framgångsrik eller inte. Det finns dock några nackdelar med den här nya tjänsten, såsom oförmågan att stoppa en betalning eller avbryta den, och bristen på belöningar, poäng eller bedrägeriskydd, till skillnad från kreditkort. Även om kostnaderna ännu inte är klart definierade, förväntas kunderna få betala en nominell avgift.
FedNow-systemet kommer sannolikt att införas gradvis, med banker som kopplar in det till baksidan av sina befintliga webbplatser eller appar. Medan över 10 000 amerikanska banker och kreditföreningar är berättigade att gå med och använda FedNow, är det okänt hur många som kommer att registrera sig för att använda tjänsten.
FedNow är dock inte avsedd att eliminera andra elektroniska betalningssystem som Venmo och Cash App. Istället kommer FedNow att komplettera och konkurrera med dessa befintliga tjänster i ett konkurrenskraftigt betalningslandskap, vilket ger mindre regionala långivare och kreditföreningar en bättre chans att konkurrera med mer framstående banker och finansteknikföretag.
Medan vissa har spekulerat i att FedNow är en föregångare till att fasa ut fysiska kontanter eller införa en statligt stödd digital valuta, har Federal Reserve förnekat dessa påståenden och hävdat att FedNow enbart är skapad för att ge ett snabbare sätt att
Sammantaget är lanseringen av FedNow ett betydande steg framåt i att modernisera det amerikanska betalningssystemet, vilket ger konsumenterna ett snabbare och mer effektivt sätt att överföra pengar i realtid.