Сполучені Штати вже давно відстають від інших країн у сфері миттєвих банківських платежів, оскільки традиційні банківські перекази часто виконуються днями. Однак це зміниться із запуском нової служби під назвою FedNow, створеної Федеральною резервною системою, яка дозволить здійснювати миттєві банківські перекази, починаючи з липня.
Поточна банківська система, яка була винайдена в 1970-х роках і використовує автоматизовану розрахункову палату, є суттєвим фактором повільної обробки транзакцій, оскільки вона групує їх разом і обробляє лише через певні проміжки часу. Це призводить до затримок у переказах коштів між рахунками та може призвести до сплати комісій за прострочення або штрафів за овердрафт. Фактично, опитування American Banker у 2021 році показало, що 21% споживачів відмовилися від фінансових операцій або відкриття рахунків через повільну обробку.
Банки мають мало стимулів змінювати поточну систему, оскільки вони отримують дохід від овердрафту та інших комісій. Вони також мають право утримувати кошти до 10 днів, щоб переконатися, що гроші не є доходами, отриманими злочинним шляхом. Незважаючи на те, що деякі банки розробили платформи швидкого розрахунку, такі як Zelle, для споживачів і платежі в реальному часі для бізнес-клієнтів, вони все ще покладаються на систему повільних пакетних переказів і не пропонують такий самий потенціал миттєвих платежів, як FedNow.
FedNow пропонуватиме миттєві платежі 24 години на добу, цілий рік, між банківськими рахунками. Після здійснення платежу гроші миттєво переказуються, і клієнти одразу дізнаються, успішно переказ чи ні. Однак у цієї нової послуги є кілька недоліків, наприклад неможливість призупинити платіж або скасувати його, а також відсутність винагород, балів або захисту від шахрайства, на відміну від кредитних карток. Хоча витрати ще чітко не визначені, очікується, що клієнтам доведеться платити номінальну плату.
Система FedNow, ймовірно, буде запроваджена поступово, а банки підключатимуть її до серверної частини своїх існуючих веб-сайтів або додатків. Понад 10 000 американських банків і кредитних спілок мають право приєднатися до FedNow і використовувати FedNow, але невідомо, скільки з них зареєструються, щоб користуватися послугою.
Однак FedNow не має на меті ліквідувати інші системи електронних платежів, такі як Venmo та Cash App. Натомість FedNow буде доповнювати ці існуючі послуги та конкурувати з ними в конкурентоспроможному середовищі платежів, даючи невеликим регіональним кредиторам і кредитним спілкам кращі шанси конкурувати з більш відомими банками та компаніями фінансових технологій.
Хоча дехто припускав, що FedNow є попередником поступової відмови від фізичної готівки або запровадження підтримуваної державою цифрової валюти, Федеральна резервна система заперечує ці заяви, стверджуючи, що FedNow створено виключно для надання швидшого способу
Загалом запуск FedNow є значним кроком вперед у модернізації платіжної системи США, надаючи споживачам швидший та ефективніший спосіб переказу коштів у режимі реального часу.