Stany Zjednoczone od dawna pozostają w tyle za innymi krajami pod względem natychmiastowych płatności bankowych, a tradycyjne przelewy bankowe często trwają kilka dni. Jednak ma się to zmienić wraz z uruchomieniem nowej usługi o nazwie FedNow, stworzonej przez Rezerwę Federalną, która pozwoli na natychmiastowe przelewy bankowe od lipca.
Obecny system bankowy, który został wynaleziony w latach 70. XX wieku i wykorzystuje Automatyczną Izbę Rozliczeniową, jest istotnym czynnikiem powolnego przetwarzania transakcji, ponieważ grupuje je razem i przetwarza tylko w określonych odstępach czasu. Prowadzi to do opóźnień w przekazywaniu środków między rachunkami i może skutkować opłatami za zwłokę lub karami za debet. W rzeczywistości ankieta przeprowadzona przez American Banker w 2021 r. wykazała, że 21% konsumentów zrezygnowało z transakcji finansowych lub otwarcia konta z powodu długiego czasu przetwarzania.
Banki mają niewielką motywację do zmiany obecnego systemu, ponieważ czerpią dochody z debetu i innych opłat. Mają również prawo do zatrzymania środków na okres do 10 dni, aby upewnić się, że pieniądze nie pochodzą z przestępstwa. Chociaż niektóre banki opracowały platformy szybkiego rozliczenia, takie jak Zelle dla konsumentów i płatności w czasie rzeczywistym dla klientów biznesowych, nadal opierają się one na systemie powolnych wsadów w przypadku niektórych przelewów i nie oferują takiego samego natychmiastowego potencjału płatności jak FedNow.
FedNow będzie oferować natychmiastowe płatności 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, przez cały rok, między kontami bankowymi. Po dokonaniu płatności pieniądze są natychmiast przelewane, a klienci natychmiast wiedzą, czy przelew się powiódł, czy nie. Ta nowa usługa ma jednak kilka wad, takich jak brak możliwości wstrzymania płatności lub jej anulowania oraz brak nagród, punktów lub ochrony przed oszustwami, w przeciwieństwie do kart kredytowych. Chociaż koszty nie są jeszcze jasno określone, oczekuje się, że klienci będą musieli uiścić symboliczną opłatę.
System FedNow będzie prawdopodobnie wdrażany stopniowo, a banki będą podłączać go do zaplecza swoich istniejących stron internetowych lub aplikacji. Chociaż ponad 10 000 amerykańskich banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych kwalifikuje się do przyłączenia się i korzystania z FedNow, nie wiadomo, ile z nich zarejestruje się, aby korzystać z usługi.
Jednak FedNow nie ma na celu wyeliminowania innych systemów płatności elektronicznych, takich jak Venmo i Cash App. Zamiast tego FedNow będzie uzupełniać i konkurować z tymi istniejącymi usługami w konkurencyjnym środowisku płatności, dając mniejszym regionalnym pożyczkodawcom i spółdzielcom kredytowym większą szansę konkurowania z bardziej znanymi bankami i firmami z branży technologii finansowych.
Podczas gdy niektórzy spekulowali, że FedNow jest prekursorem wycofywania fizycznej gotówki lub wprowadzenia waluty cyfrowej wspieranej przez rząd, Rezerwa Federalna zaprzeczyła tym twierdzeniom, utrzymując, że FedNow został stworzony wyłącznie w celu zapewnienia szybszego sposobu
Ogólnie rzecz biorąc, uruchomienie FedNow jest znaczącym krokiem naprzód w modernizacji amerykańskiego systemu płatności, zapewniając konsumentom szybszy i wydajniejszy sposób przesyłania środków w czasie rzeczywistym.