रॉयल बैंक ऑफ कनाडा (आरबीसी) की एक रिपोर्ट के मुताबिक, कनाडाई घर मालिकों के एक महत्वपूर्ण हिस्से को "भुगतान सदमे" का सामना करना पड़ सकता है क्योंकि देश में 60% से अधिक बंधक अगले तीन वर्षों के भीतर नवीनीकरण के लिए आने वाले हैं। यदि आने वाले वर्षों में ब्याज दरों में उल्लेखनीय कमी नहीं हुई तो रिपोर्ट घर मालिकों पर संभावित वित्तीय तनाव पर प्रकाश डालती है।
2026 तक, लगभग CAD 400 बिलियन ($290 बिलियन) मूल्य के बंधक नवीनीकरण के लिए होंगे, जिसमें नकारात्मक रूप से परिशोधन ऋणों का एक बड़ा हिस्सा शामिल होगा। इससे मासिक भुगतान में औसतन 48% तक की वृद्धि हो सकती है, जैसा कि आरबीसी कैपिटल मार्केट्स के विश्लेषक डार्को मिहेलिक ने सोमवार को प्रकाशित रिपोर्ट में कहा है।
मिहेलिक ने चेतावनी दी है कि यदि ब्याज दरों में उल्लेखनीय गिरावट नहीं होती है और प्रत्याशित भुगतान झटका होता है, तो कनाडाई बैंकों को क्रेडिट घाटे का खतरा हो सकता है। उनका अनुमान है कि अगले वर्ष 32% और 2025 में 33% के कम, फिर भी पर्याप्त भुगतान झटके लगेंगे, क्योंकि बंधक नवीनीकरण जारी रहेगा।
रिपोर्ट बताती है कि यदि बैंक ऑफ कनाडा की ओवरनाइट दर, जो वर्तमान में 5% है, 100 आधार अंकों तक गिर जाती है, तो 2024 और 2025 के नवीनीकरण के लिए भुगतान झटका घटकर लगभग 22% या 23% हो जाएगा। हालाँकि, सबसे बड़ी चुनौतियाँ 2026 में उत्पन्न होने की संभावना है जब निश्चित मासिक भुगतान के साथ परिवर्तनीय दर बंधक का एक महत्वपूर्ण अनुपात नवीनीकृत किया जाएगा। ब्याज दर बढ़ने के बावजूद ये उधारकर्ता समान मासिक भुगतान कर रहे हैं। परिणामस्वरूप, अब वे हर महीने केवल ब्याज का भुगतान कर रहे हैं, जिससे ऋण चुकाने के लिए आवश्यक समय बढ़ गया है। जब ये बंधक नवीनीकरण के लिए आएंगे, तो घर मालिकों को बहुत अधिक मासिक भुगतान का सामना करना पड़ेगा।
रिपोर्ट में कहा गया है कि यदि ब्याज दरों में गिरावट नहीं होती है, तो परिवर्तनीय दर बंधक धारकों को 2026 तक 84% तक के उच्च भुगतान झटके का अनुभव हो सकता है। इस झटके को कम करने और परिवर्तनीय दर समूह के लिए इसे अधिक प्रबंधनीय 20% तक कम करने के लिए, बैंक ऑफ कनाडा को रातोंरात दर को घटाकर 0 करने की आवश्यकता होगी। जुलाई 2026 तक 25%। हालाँकि, मिहेलिक स्वीकार करते हैं कि इस समय यह एक अवास्तविक उम्मीद हो सकती है।
इस भुगतान झटके का प्रभाव व्यक्तिगत उधारकर्ताओं से परे कनाडा के बड़े बैंकों तक फैला हुआ है, खासकर खुदरा बैंकिंग क्षेत्र में। आरबीसी कैपिटल मार्केट्स ने देश में खुदरा बैंकिंग के लिए 2024 में लगभग 4% और 2025 में 3% की राजस्व वृद्धि का "धीमा" पूर्वानुमान बनाए रखा है। रिपोर्ट इस बात पर प्रकाश डालती है कि भुगतान का झटका ऋण/राजस्व वृद्धि को प्रभावित कर सकता है, जिससे बंधक चूक में वृद्धि हो सकती है (यद्यपि मामूली), और संभावित रूप से ऋण के अन्य रूपों पर नुकसान हो सकता है।
संभावित चुनौतियों के बावजूद, कनाडाई बैंक भुगतान के झटके को कम करने के लिए ग्राहकों के साथ सक्रिय रूप से काम कर रहे हैं। पहल में उधारकर्ताओं को अपने मासिक भुगतान बढ़ाने, एकमुश्त भुगतान करने, ऋण अवधि बढ़ाने, या परिवर्तनीय दर से निश्चित दर बंधक पर स्विच करने के लिए प्रोत्साहित करना शामिल है।
हालांकि स्थिति उधारकर्ताओं और ऋणदाताओं दोनों के लिए चिंता का विषय है, बैंकों द्वारा सक्रिय उपाय भुगतान झटके के प्रभाव को कम करने में मदद कर सकते हैं। फिर भी, गृहस्वामियों के लिए बंधक नवीकरण से पहले तैयार रहना और अपने विकल्पों पर विचार करना महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से क्षितिज पर मासिक भुगतान में महत्वपूर्ण वृद्धि की संभावना के साथ।