インフレ抑制に向けたイングランド銀行の取り組みは、若い世帯とミレニアル世代の低所得者から中所得者に最も大きな影響を与えています。 これは住宅所有権の長期的な変化によるもので、その結果、より少数の人々がより高い金利に対して最高額を支払うことになった。 中央銀行が14回連続で借入コストを引き上げる準備を進めている中、住宅ローンの更新時期を迎える家計、特に30～40代の家計は難しい決断に直面している。
この経済的圧迫が若い家族、ロンドン市民、中間所得者に集中していることは、特に来年予想される総選挙を考慮すると、リシ・スナック首相にとって政治的に困難となる可能性がある。 2年間の固定金利住宅ローンのコストは現在、15年ぶりの高値に近く、多くの世帯が負担を感じている。 ロンドンを拠点とする分析コンサルタントのアンドリュー・ウィルシャー氏は、10月のローン更新時に直面する月々の返済額の大幅な増加を補うために、さらに働くことを計画している人の一人だ。 彼はこの苦境の責任をイングランド銀行にあるとしている。
2021 年に始まった現在の利上げサイクルは、住宅ローンを完済した住宅所有者の数が現在も住宅ローンを支払っている住宅所有者の数を上回っているため、独特です。 国家統計局のデータによると、英国の世帯のうち住宅ローン保有者はわずか 26% で、2012 年の 32% から減少し、37% が完全に住宅を所有していることが明らかになりました。 この所有権の変化により、より少数の人々が金利上昇の影響に直面することになりました。
住宅所有者に加えて、多くの民間借家人、特に 20 代と 30 代の人々も住宅ローン費用の高騰の影響を感じています。 家主はこうした出費の増加をテナントに転嫁しており、低・中所得者や若い家族の経済的負担をさらに悪化させている。 その結果、人口のかなりの部分、特に子供を持つ人々が、住宅ローンの圧迫がエスカレートすることで大きな打撃を受けています。
ロンドンでは、イングランドの他の地域に比べて完全に家を所有している人の割合が少ないため、この状況では特に脆弱です。 さらに、賃貸物件の購入コストの上昇が賃貸人に転嫁されており、ロンドンの財政圧力はさらに高まっています。 このように住宅ローン費用が少数の人々に集中すると、影響を受ける個人が少なくなるため、経済全体への影響が軽減される可能性があります。 しかし、これは家主がより高い住宅ローン費用をテナントに転嫁することで部分的に相殺されます。
英国の住宅ローン環境はますます困難を極めており、すでに停滞している経済を不況に陥らせる恐れがあるだけでなく、世代や所得レベルを超えた富の格差もさらに深刻化している。 レゾリューション財団が実施した調査によると、低・中所得世帯は収入に占める住宅ローン返済額の最大の増加に直面している。 対照的に、高所得世帯は金利上昇による財政的負担を乗り切るのに有利な立場にあります。
家主が増加した住宅ローン費用を家賃の値上げで取り戻そうとしているため、住宅所有者と借家人の両方がピンチを感じています。 このため、耐えられない家賃の値上げにより、家を追われる賃貸人の数が増加している。 多くの家族は、こうした増大する経済的圧力に対処するために、支出を削減し、最低限度の生活を強いられています。 弱い立場にある住宅所有者や借家人は経済的困窮やホームレスを防ぐために緊急の支援を必要としており、最も大きな影響を受けた世帯に的を絞った支援を求める声が高まっている。
これらの課題を踏まえ、ジェレミー・ハント財務大臣は、インフレが長期化する可能性があるため、住宅ローンの逼迫に苦しむ人々への金融支援の提供を除外した。 しかし、住宅政策の専門家らは、最もリスクにさらされている人々の経済的負担を軽減するために、包括的なアプローチではなく、的を絞った支援を実施すべきだと主張している。