İngiltere Merkez Bankası'nın enflasyonu düşürmeye yönelik çabaları, en büyük etkiyi genç aileler ve Y Kuşağı kuşağındaki düşük-orta gelirliler üzerinde gösteriyor. Bunun nedeni, daha küçük bir grup insanın daha yüksek faiz oranları için en yüksek fiyatı ödemesine neden olan ev sahipliğindeki uzun vadeli değişimdir. Merkez bankası üst üste 14. kez borçlanma maliyetlerini artırmaya hazırlanırken, özellikle 30'lu ve 40'lı yaşlardaki hane halkları, konut kredileri yenilenmek üzere yaklaşırken zor kararlarla karşı karşıya kalıyor.
Bu mali baskının genç aileler, Londralılar ve orta gelirli bireyler üzerinde yoğunlaşması, özellikle gelecek yıl yapılması beklenen genel seçimler göz önüne alındığında, Başbakan Rishi Sunak için siyasi açıdan zorlayıcı olabilir. İki yıllık sabit oranlı bir ipoteğin maliyeti şu anda 15 yılın en yüksek seviyesine yakın ve bu yükü birçok haneye bırakıyor. Londra merkezli bir analitik danışmanı olan Andrew Willshire, Ekim ayında kredisini yenilerken karşılaşacağı aylık geri ödemelerdeki önemli artışı telafi etmek için daha fazla çalışmayı planlayanlar arasında yer alıyor. Bu çıkmazdan İngiltere Merkez Bankası'nı sorumlu tutuyor.
2021'de başlayan mevcut faiz artırım döngüsü benzersiz çünkü ipoteklerini tamamen ödemiş olan ev sahiplerinin sayısı, halen ipotek ödeyenlerin sayısını artık aşıyor. Ulusal İstatistik Ofisi'nden alınan veriler, 2012'deki %32'ye kıyasla, İngiliz hane halklarının yalnızca %26'sının ipotek sahibi olduğunu ve %37'sinin tamamen ev sahibi olduğunu ortaya koyuyor. Mülkiyetteki bu değişiklik, daha küçük bir grup insanın daha yüksek faiz oranlarının etkileriyle karşı karşıya kalmasına neden oldu.
Ev sahiplerine ek olarak, özellikle 20'li ve 30'lu yaşlarındaki birçok özel kiracı da yüksek ipotek maliyetlerinin etkilerini hissediyor. Ev sahipleri bu artan masrafları kiracılara yansıtarak, düşük ve orta gelirli bireyler ve genç aileler üzerindeki mali yükü şiddetlendiriyor. Sonuç olarak, nüfusun önemli bir bölümü, özellikle çocuklu olanlar, artan ipotek sıkışıklığından sert bir şekilde etkileniyor.
İngiltere'nin geri kalanına kıyasla başkentteki insanların daha küçük bir oranı doğrudan evlerinin sahibi olduğundan, Londralılar bu durumda özellikle savunmasızdır. Ek olarak, satın almak için mülklerin daha yüksek maliyetleri kiracılara yansıtılıyor ve bu da Londra'daki mali baskıyı daha da artırıyor. Mortgage maliyetlerinin daha küçük bir grup insan üzerinde yoğunlaşması, daha az birey etkilendiğinden, genel ekonomi üzerindeki etkiyi potansiyel olarak azaltabilir. Ancak bu, ev sahiplerinin yüksek ipotek maliyetlerini kiracılarına yansıtmasıyla kısmen dengeleniyor.
Britanya'da giderek zorlaşan ipotek ortamı, yalnızca zaten durgun olan ekonomiyi durgunluğa itmekle tehdit etmekle kalmıyor, aynı zamanda nesiller ve gelir düzeyleri arasındaki servet eşitsizliklerini de derinleştiriyor. Resolution Foundation tarafından yürütülen araştırma, düşük-orta gelirli hanelerin, gelirlerinin bir oranı olarak ipotek geri ödemelerinde en büyük artışlarla karşı karşıya olduğunu gösteriyor. Buna karşılık, yüksek gelirli haneler, artan faiz oranlarının neden olduğu mali baskıyı atlatmak için daha iyi bir konumdadır.
Ev sahipleri artan ipotek masraflarını kirayı yükselterek telafi etmeye çalışırken, hem ev sahipleri hem de kiracılar sıkıntıyı hissediyor. Bu, karşılanamayan kira artışları nedeniyle evlerinden zorlanan kiracıların sayısında artışa yol açtı. Pek çok aile, bu artan mali baskılarla başa çıkmak için harcamaları kısmaya ve asgari düzeyde yaşamaya zorlanıyor. Savunmasız ev sahipleri ve kiracılar mali sıkıntı ve evsizliği önlemek için acilen yardıma ihtiyaç duyduğundan, en ağır şekilde etkilenen haneler için hedefli destek çağrıları ortaya çıktı.
Bu zorlukların ışığında, Maliye Bakanı Jeremy Hunt, enflasyonu uzatabileceği için ipotek sıkıntısı çekenlere mali yardım sağlamayı reddetti. Bununla birlikte, konut politikası uzmanları, en fazla risk altında olanların üzerindeki mali baskıyı hafifletmek için kapsamlı bir yaklaşım yerine hedeflenen desteğin uygulanması gerektiğini savunuyorlar.