De recente stijging van de Amerikaanse hypotheekrente heeft de betaalbaarheid van huizen een klap gegeven, waardoor deze naar het laagste niveau in bijna vier decennia is gezakt. Dit heeft potentiële huizenkopers in een precaire positie gebracht, aangezien wachten op verlichting een riskante gok kan zijn. Het afgelopen jaar zag de huizenmarkt een tijdelijke vertraging van de prijsstijgingen als gevolg van de pandemie, maar die rust is nu verdwenen, waarbij de huizenwaarde de bijna $ 3 biljoen die ze verloren hadden, heeft hersteld.
Een belangrijke indicator van de leenkosten is gestegen naar niveaus die in meer dan 20 jaar niet meer zijn gezien, en er zijn aanwijzingen dat de Federal Reserve de rente verder zal verhogen, met de mogelijkheid dat de hypotheekrente 8% bereikt. De onverwachte veerkracht van de economie en consumenten heeft veel experts in verwarring gebracht die renteverlagingen tegen het einde van het jaar voorspelden. De economie is echter sterk gebleken ondanks de hogere rentetarieven.
De hogere tarieven zijn voornamelijk het gevolg van het besluit van de Federal Reserve om de referentierente te verhogen. Notulen van de vergadering in juli wezen op de bezorgdheid van de beleidsmakers over aanzienlijke opwaartse risico's voor de inflatie, wat suggereert dat er mogelijk meer renteverhogingen in het verschiet liggen, waardoor de hypotheekrente verder onder druk komt te staan.
Freddie Mac rapporteerde onlangs een gemiddeld cijfer van 7. 09% op een lening met een looptijd van 30 jaar, het hoogste sinds 2002. Bovendien constateerde de Mortgage Bankers Association een stijging van de gemiddelde contractrente op een hypotheek met een looptijd van 30 jaar tot 7. 16% in de week die eindigt op 11 augustus. Sommige kopers, met name degenen met een lage kredietscore en een hoge schuld/inkomenratio, ontvangen zelfs offertes in het bereik van 8%.
Ondanks de hogere tarieven gaan sommige kopers door met hun hypotheekplannen in de hoop te herfinancieren wanneer de tarieven in de komende twee jaar mogelijk dalen. Ze verwachten ook dat ze tegen lagere prijzen zullen kopen dan ze zouden kunnen krijgen als de tarieven dalen en er een stroom van kopers op de markt komt.
Huizenjagers staan echter al voor uitdagingen vanwege de beperkte voorraad. Veel huiseigenaren aarzelen om hun eigendom te verkopen en hun huidige lagere hypotheekrente op te geven. Deze schaarste heeft de prijzen opgedreven, samen met de impact van hogere rentetarieven, resulterend in de minst betaalbare woningmarkt sinds 1984, volgens Optimal Blue rate-lock data van Black Knight Inc.
De krappe voorraad heeft ook gevolgen gehad voor de verkoop van bestaande woningen, die in juni met bijna 19% is gedaald ten opzichte van het voorgaande jaar, volgens gegevens van de National Association of Realtors. Als de rente blijft stijgen, kunnen de financieringskosten nog meer kopers afschrikken, wat mogelijk kan leiden tot een daling van het aantal transacties en vervolgens tot een neerwaartse druk op de prijzen.
Al met al heeft de combinatie van hoge prijzen als gevolg van beperkt aanbod en hogere tarieven geleid tot een uitdagende huizenmarkt. Hoewel een afnemende vraag uiteindelijk zou kunnen leiden tot een prijsdaling, houdt de huidige krappe voorraad de prijzen voorlopig vast. De last van hypotheeklasten, vooral bij tarieven van meer dan 7%, is aanzienlijk en kan het eigenwoningbezit voor velen onbereikbaar maken, wat kan resulteren in een daling van de huizenprijzen.