Diverse importanti case automobilistiche europee, tra cui Renault, Volkswagen e BMW, si stanno avventurando nel regno del retail banking cercando attivamente i depositi dei clienti. Questo cambiamento strategico è guidato dal significativo aumento dei tassi di interesse, che ha reso meno attraente l'emissione di obbligazioni societarie, il loro principale mezzo di finanziamento precedente. Attraendo depositi, le società finanziarie delle case automobilistiche possono garantire il sostegno per i prestiti auto e garantire un flusso costante di vendite. Contrariamente alla precedente era di tassi ultra bassi, quando le case automobilistiche potevano facilmente raccogliere fondi attraverso la vendita di obbligazioni, i depositi offrono un'opzione di finanziamento più economica nell'attuale contesto di tassi positivi.
Renault ha avviato la sua attività di raccolta di depositi nel 2012 come parte della sua strategia di diversificazione dei finanziamenti e ha intensificato i suoi sforzi nel settore bancario lo scorso anno. La casa automobilistica francese ha finanziato quasi la metà del suo programma di prestito auto attraverso depositi lo scorso anno, rispetto al 35% nel 2018, secondo Jean-Marc Saugier, VP Finance and Group Treasury di Renault Mobilize Financial Services. Allo stesso modo, la Volkswagen gestisce un'attività bancaria da oltre tre decenni, ma il forte aumento dei costi di finanziamento ha reso i depositi dei clienti più cruciali che mai. Nel tentativo di attirare più risparmiatori, quest'anno la Volkswagen ha aumentato due volte i tassi di interesse sui depositi dei clienti, raggiungendo l'attuale tasso di 3. 1%. Di conseguenza, la società ha visto l'apertura di circa 160.000 nuovi conti nel 2022, aggiungendo circa € 8 miliardi ($ 8. 7 miliardi) di depositi.
BMW, un'altra casa automobilistica tedesca, offre anche conti di deposito attraverso la sua unità di servizi finanziari, con tassi fino a 3. 2%. Come la Volkswagen, la BMW ha recentemente alzato i tassi di interesse per depositi a tempo determinato e conti di risparmio. La società ha osservato un aumento significativo del volume totale dei depositi e, secondo un portavoce, i depositi svolgono un ruolo strategico nel mix di rifinanziamento dell'unità bancaria di BMW. Questi sforzi da parte delle case automobilistiche per attrarre depositi arrivano mentre devono affrontare l'aumento dei costi di prestito sul nuovo debito. Negli ultimi due anni, il rendimento di un indice Bloomberg delle obbligazioni automobilistiche europee è salito alle stelle da 0. 29% a 4. 23%.
Sebbene i depositi contribuiscano in modo significativo al loro finanziamento, le case automobilistiche dovranno comunque emettere obbligazioni. A maggio, le case automobilistiche europee hanno emesso 8 euro. 45 miliardi di obbligazioni, la cifra mensile più alta da sei anni, approfittando di condizioni di mercato favorevoli. Tuttavia, l'aumento del costo del debito può portare a tassi di prestito auto più elevati per i clienti, con un potenziale impatto sulla domanda di nuove auto.
Nonostante le potenziali conseguenze, i risparmiatori come Pere Domec dalla Spagna sono attratti dai tassi di interesse più elevati offerti dalle case automobilistiche. Domec, che ha iniziato a investire con la banca Renault circa un anno e mezzo fa, ha visto il tasso sui conti di accesso istantaneo spagnoli salire da 1. 2% a oltre 2. 6%. Comparativamente, ING Groep NV, che opera in Spagna attraverso la sua banca online, offre un tasso di 1. 25% sul suo conto di risparmio. Domec ritiene che non vi sia alcun incentivo a restare con le banche tradizionali in Spagna che offrono tassi significativamente più bassi, il che lo porta a scegliere l'opzione più redditizia fornita dal settore bancario automobilistico.