Las tasas hipotecarias en los Estados Unidos han subido a 7. 16%, igualando el nivel más alto visto desde 2001. Este aumento ha tenido un impacto negativo tanto en las ventas como en la actividad de refinanciación en el mercado inmobiliario. Según datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, la tasa de contrato de una hipoteca fija a 30 años aumentó en 7 puntos básicos para llegar a 7. 16% en la semana que terminó el 11 de agosto. Además, el indicador de solicitudes de compra de viviendas ha disminuido durante cinco semanas consecutivas, alcanzando el segundo nivel más bajo desde 1995.
Estos crecientes costos de endeudamiento presentan un nuevo desafío para el mercado de la vivienda, que había estado mostrando signos de recuperación. Las altas tasas hipotecarias reducen la demanda y disuaden a los propietarios de viviendas con tasas de interés más bajas de poner sus casas a la venta. Además, la falta de viviendas disponibles para la venta está elevando los precios. Las recientes ganancias de precios han ayudado al mercado de la vivienda a recuperar los aproximadamente $ 3 billones perdidos en valor durante la desaceleración del año pasado, según lo declarado por Redfin Corp. Con el aumento de los precios y el aumento de las tasas, la asequibilidad se está convirtiendo en una preocupación importante.
El impacto de las tasas más altas podría empeorar los problemas de inventario ya que los propietarios que buscan mudarse enfrentan la perspectiva de renunciar a sus tasas hipotecarias más bajas. Según Redfin, aproximadamente nueve de cada diez propietarios de hipotecas tienen tasas de interés por debajo del 6%. Vale la pena señalar que el año pasado, los esfuerzos de la Reserva Federal para controlar la inflación a través de tasas de interés más altas tuvieron un efecto perjudicial en el mercado inmobiliario, arrastrando el crecimiento económico. Si bien las ventas de viviendas existentes se han mantenido lentas debido a la oferta limitada, las ventas de viviendas nuevas se han recuperado, en parte gracias a que hay más inventario disponible.
La recuperación del mercado inmobiliario ha generado más optimismo entre los economistas, ya que sugiere que EE. UU. podría evitar la recesión. De hecho, los datos recientes mostraron un aumento en la construcción de viviendas nuevas y un aumento en las solicitudes para construir viviendas unifamiliares. Sin embargo, existen preocupaciones sobre los mayores costos de endeudamiento, como lo indica la caída en el sentimiento de los constructores de viviendas por primera vez este año. Es posible que los constructores deban ofrecer más incentivos para atraer compradores potenciales, a pesar del estímulo general para la construcción de más viviendas debido al bajo inventario.
Según Mortgage News Daily, la tasa a 30 años se situó en 7. 26% el martes. La Asociación de Banqueros Hipotecarios también informó una disminución en las solicitudes de refinanciamiento por cuarta semana consecutiva, con una disminución general de 0. 8% en solicitudes de hipoteca.
Estas cifras, obtenidas de banqueros hipotecarios, bancos comerciales y cajas de ahorro, cubren más del 75 % de todas las solicitudes de hipotecas residenciales minoristas en los EE. UU. Los datos destacan los desafíos que enfrenta el mercado de la vivienda debido al aumento de las tasas hipotecarias, que están afectando tanto la demanda como la asequibilidad.