ตลาดที่อยู่อาศัยในสหราชอาณาจักรกำลังประสบกับภาวะถดถอยลงลึก เนื่องจากต้นทุนการกู้ยืมที่เพิ่มสูงขึ้นและการคุกคามของการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในอนาคตได้ขัดขวางผู้ซื้อที่มีศักยภาพ Nationwide Building Society ซึ่งเป็นหนึ่งในผู้ให้กู้จำนองรายใหญ่ที่สุดในประเทศ รายงาน 3 ราคาบ้านลดลง 8% เมื่อเทียบเป็นรายปี ซึ่งเป็นการลดลงที่สูงที่สุดนับตั้งแต่ปี 2552 และเร็วกว่าราคาบ้าน 3 ลดลง 5% ที่บันทึกในเดือนก่อนหน้า สิ่งนี้สร้างความประหลาดใจให้กับนักเศรษฐศาสตร์ที่คาดการณ์ว่าจะมีการลดลงมากกว่าเล็กน้อยที่ 4%
ข้อมูลล่าสุดสะท้อนถึงผลกระทบของการขึ้นอัตราดอกเบี้ย 13 ครั้งที่ดำเนินการโดยธนาคารแห่งประเทศอังกฤษตั้งแต่ปลายปี 2564 ซึ่งสร้างแรงกดดันต่อความสามารถของผู้บริโภคในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในราคาที่สูงขึ้น สิ่งนี้ทำให้ตลาดประสบกับภาวะตกต่ำที่ลึกที่สุดนับตั้งแต่วิกฤตการเงินโลกเมื่อทศวรรษที่แล้ว
โรเบิร์ต การ์ดเนอร์ หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ทั่วประเทศ ยอมรับความสามารถในการจ่ายที่เพิ่มขึ้นสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อบ้านโดยจำนอง อย่างไรก็ตาม เขายังมองโลกในแง่ดีว่าการลงจอดที่ค่อนข้างนุ่มนวลนั้นยังคงทำได้
แม้จะตกต่ำเมื่อเร็วๆ นี้ แต่ตลาดที่อยู่อาศัยก็สามารถหลีกเลี่ยงการล่มสลายที่ดูเหมือนจะเป็นไปได้ในฤดูใบไม้ร่วงปีที่แล้ว เมื่อต้นทุนการกู้ยืมแตะระดับสูงสุดในรอบ 14 ปี หลังจากการประกาศงบประมาณที่ไม่ดีของอดีตนายกรัฐมนตรี Liz Truss ในความเป็นจริงในเดือนพฤศจิกายน Nationwide ได้เตือนถึงราคาที่อาจลดลง 30% ในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด
จากข้อมูลทั่วประเทศ มูลค่าบ้านลดลงประมาณ 4 5% นับตั้งแต่จุดสูงสุดในเดือนสิงหาคม และตอนนี้เฉลี่ยอยู่ที่ 260,828 ปอนด์ ในเดือนกรกฎาคม ราคาลดลงเล็กน้อยที่ 0 2% ตามหลัง 0 เพิ่มขึ้น 1% ในเดือนก่อนหน้า โดยรวมแล้ว มูลค่าเฉลี่ยของบ้านลดลงประมาณ 0 เท่านั้น 5% จนถึงปีนี้
ทั่วประเทศคาดการณ์ว่าราคาจะตกลงอีกเล็กน้อยในช่วงที่เหลือของปี โดยการคาดการณ์ในปัจจุบันบ่งชี้ว่าราคาจะตกสูงสุดจนถึงต่ำสุดที่ประมาณ 6 5% อย่างไรก็ตาม นักเศรษฐศาสตร์รวมถึงผู้ที่ Bloomberg Economics คาดการณ์ว่าแรงกดดันร่วมกันของอัตราการจำนองที่สูงขึ้นและค่าครองชีพที่บีบตัวจะยังคงสร้างแรงกดดันอย่างมากต่อราคาอสังหาริมทรัพย์ บลูมเบิร์ก อีโคโนมิกส์คาดว่าจุดสูงสุดจะลดลงประมาณ 10% ซึ่งหมายถึงอีก 5 ลดลง 5%
การชะลอตัวของตลาดที่อยู่อาศัยยังเห็นได้จากจำนวนธุรกรรมที่อยู่อาศัยที่เสร็จสมบูรณ์ซึ่งอยู่ที่ 86,000 ในเดือนมิถุนายน ซึ่งต่ำกว่าระดับของปีที่แล้ว 15% และต่ำกว่าตัวเลขก่อนเกิดโรคระบาดประมาณ 10% ผู้สร้างบ้านได้ตอบสนองต่อความต้องการที่ลดน้อยลงโดยลดขนาดโครงการลงโดยคาดว่าจะมีผู้ซื้อน้อยลง
ปัญหาภาคที่อยู่อาศัยของสหราชอาณาจักรส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องเช่นกัน Travis Perkins Plc บริษัทวัสดุก่อสร้างรายงานรายได้ที่ลดลงและกำไรจากการดำเนินงานที่ปรับปรุงแล้วลดลง 31% เนื่องจาก "จุดอ่อนที่สำคัญ" ในภาคที่อยู่อาศัย บริษัทอ้างถึงการทำธุรกรรมที่อยู่อาศัยที่ลดลงอย่างเห็นได้ชัดเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง
ความไม่แน่นอนของตลาดที่อยู่อาศัยทำให้ผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพเป็นเรื่องยาก ส่งผลให้ราคาลดลงอย่างต่อเนื่องทั้งแบบรายเดือนและรายปี ผู้เชี่ยวชาญและผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมคาดการณ์ว่าราคาบ้านจะลดลงอีกตลอดช่วงที่เหลือของปี 2566
การดำเนินการของธนาคารกลางอังกฤษเพื่อควบคุมอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งแตะระดับสูงสุดในรอบ 4 ทศวรรษในช่วงปลายปีที่แล้ว รวมถึงการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย นักเศรษฐศาสตร์คาดการณ์ว่าอัตราจะเพิ่มขึ้นอีกไตรมาสในสัปดาห์นี้ ทำให้อัตราอยู่ที่ 5 25% ซึ่งจะสูงที่สุดนับตั้งแต่ปี 2551 ในทางกลับกัน เทรดเดอร์กำลังกำหนดราคาโดยมีโอกาส 40% ที่จะเพิ่มขึ้นครึ่งจุดในสัปดาห์นี้ โดยอัตราอาจเข้าใกล้ 6% ภายในเดือนกุมภาพันธ์
ทั่วประเทศประมาณการว่าบุคคลธรรมดาที่มีรายได้เฉลี่ยและกำลังมองหาอสังหาริมทรัพย์สำหรับผู้ซื้อครั้งแรกโดยทั่วไปโดยมีเงินฝาก 20% จะเห็นการชำระเงินจำนองรายเดือนคิดเป็น 43% ของค่ากลับบ้านที่ 6%
แม้ว่ากิจกรรมที่คาดว่าจะลดลงในอนาคตอันใกล้นี้ การ์ดเนอร์ของ Nationwide เชื่อว่าอัตราการเติบโตของรายได้เล็กน้อยที่ดีต่อสุขภาพ ประกอบกับราคาบ้านที่ลดลงพอสมควร ควรปรับปรุงความสามารถในการซื้อที่อยู่อาศัยเมื่อเวลาผ่านไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากอัตราการจำนองอยู่ในระดับปานกลางหลังจากจุดสูงสุด